Verhuizen met een hypotheek

Je overwaarde: waarom je hem beter kunt gebruiken

Overwaarde is het verschil tussen wat je woning oplevert en wat er nog aan hypotheek op rust. Bij verkoop komt dat bedrag vrij, en dan heb je een keuze: in het nieuwe huis stoppen, of houden.

De bijleenregeling

De fiscus gaat ervan uit dat je je overwaarde meeneemt naar je volgende woning. Doe je dat niet en leen je dat deel opnieuw, dan krijg je over dat stuk geen hypotheekrenteaftrek. Dat heet de bijleenregeling.

Je overwaarde niet gebruiken kan dus, maar het maakt je nieuwe hypotheek netto duurder. Voor de meeste doorstromers is dat de belangrijkste rekensom van de hele verhuizing - en precies het punt waarop een adviseur zich terugverdient.

Verkoop je later dan je koopt?

Dan zit je overwaarde nog in de stenen. Met een overbruggingskrediet financier je die vast voor, zodat je de nieuwe woning kunt afrekenen. Zodra je oude huis is overgedragen los je dat krediet in één keer af.

Eerst kopen of eerst verkopen?

Er is geen goed antwoord dat voor iedereen geldt; het hangt af van hoeveel risico je aankunt.

Eerst kopen

Je kunt rustig zoeken en hoeft niet tijdelijk ergens anders te wonen. Je loopt wel het risico op dubbele lasten als je oude woning tegenvalt in de verkoop, en je hebt een overbruggingskrediet nodig. Geldverstrekkers toetsen of je die dubbele lasten een tijd kunt dragen.

Eerst verkopen

Je weet precies hoeveel overwaarde je hebt en wat je te besteden hebt, en je loopt geen dubbele lasten. Daar staat tegenover dat je onder tijdsdruk moet kopen, of tussendoor iets moet huren.

In een markt waarin huizen snel weggaan kiezen de meeste mensen voor eerst kopen. Reken dan wel eerst uit wat een paar maanden dubbele lasten je kost.