Levensverzekering
Een levensverzekering keert een bedrag uit als iemand overlijdt, of juist als iemand op een afgesproken datum nog leeft. Onder die ene naam vallen vier heel verschillende producten. Wij vergelijken ze alle vier.
Wat is een levensverzekering?
Bij een levensverzekering verzeker je een leven: de verzekeraar betaalt uit afhankelijk van het overlijden of het in leven zijn van de verzekerde. Dat klinkt somber, maar het is de basis onder een groot deel van je financiële planning. Wie zorgt voor je hypotheek als jij wegvalt? Waar komt je inkomen vandaan als je stopt met werken? Wie betaalt je uitvaart?
Er zijn twee hoofdvormen. Een risicoverzekering keert alleen uit als het verzekerde risico zich voordoet, zoals overlijden binnen de looptijd; blijf je leven, dan krijg je niets terug en dat is precies waarom de premie laag is. Een kapitaalverzekering bouwt een bedrag op dat op een afgesproken datum wordt uitgekeerd, bij leven of bij overlijden. Veel oude polissen zijn een gemengde verzekering: beide in één.
De soorten levensverzekering
Vier producten, elk met een eigen doel. Kies op het doel, niet op de naam.
-
Overlijdensrisicoverzekering
Een bedrag voor je nabestaanden als je overlijdt, bijvoorbeeld om de hypotheek af te lossen of het inkomen aan te vullen. De zuivere risicoverzekering: lage premie, geen opbouw. Vergelijk de premies van alle verzekeraars.
-
Lijfrenteverzekering
Een periodieke uitkering voor je pensioen, gegarandeerd zolang je leeft. Je koopt hem met vrijkomend lijfrentekapitaal (de direct ingaande lijfrente) of bouwt hem op met premie. De verzekeraars en hun solvabiliteit.
-
Uitvaartverzekering
Dekt de kosten van je uitvaart, in natura of als geldbedrag, zodat je nabestaanden er niet voor opdraaien. De vormen en de verzekeraars.
-
Pensioenverzekering
Je pensioenkapitaal omzetten in een levenslange of tijdelijke uitkering bij een verzekeraar, vast of variabel. Vergelijk de uitkeringen van alle aanbieders.
-
Nabestaandenlijfrente
Een lijfrente die na overlijden aan je partner of kinderen uitkeert. De variant voor wie het inkomen van nabestaanden wil zekerstellen.
Levensverzekering en belasting
De fiscale behandeling verschilt per soort, en dat bepaalt vaak welke je kiest.
- Lijfrente- en pensioenverzekeringen zitten in box 1: de premie of inleg is aftrekbaar (binnen je jaarruimte), de uitkering is belast. Het opgebouwde kapitaal telt niet mee in box 3.
- Overlijdensrisico- en uitvaartverzekeringen zitten in box 3, maar een zuivere risicoverzekering heeft geen waarde die je hoeft op te geven. Voor een uitvaartverzekering die alleen bij overlijden uitkeert geldt een vrijstelling in box 3: in 2026 is dat 8.904 euro per verzekerde. Is de totale waarde van je overlijdenspolissen hoger, dan vervalt de vrijstelling en geef je de hele waarde op als overige bezitting; het is een drempel, geen aftrekpost. Een naturaverzekering heeft meestal geen of een lage afkoopwaarde en hoef je dan helemaal niet te vermelden.
- Uitkering bij overlijden kan onder de erfbelasting vallen als de overledene de premie betaalde. Met de juiste opzet (kruislings verzekeren, premiesplitsing) voorkom je dat. Bij de overlijdensrisicoverzekering leggen we uit hoe.
Heb je een oude polis?
Veel kapitaal- en gemengde verzekeringen uit de jaren negentig en 2000 belegden de premie met hoge kosten: de woekerpolis. Loopt zo'n polis nog, kijk dan wat de waarde is en of afkopen, premievrij maken of omzetten in een lijfrente beter uitpakt. Een vrijkomende lijfrentepolis zet je meestal om in een uitkering bij een bank of verzekeraar; dat vergelijk je bij ons.
Veelgestelde vragen over de levensverzekering
Is een overlijdensrisicoverzekering een levensverzekering?
Wat is het verschil tussen een levensverzekering en een uitvaartverzekering?
Kan ik een levensverzekering afkopen?
Wie betaalt de uitkering als de verzekeraar failliet gaat?
Alle verzekeringen op Moneywise
Van de auto tot je inkomen: het overzicht van alles wat je bij ons vergelijkt en regelt.
