Je eerste huis kopen
Je weet waarschijnlijk al ongeveer wat je wilt: een eigen plek, in een buurt die bij je past, voor een bedrag dat je kunt dragen. Wat je meestal nog niet weet is wat dat laatste precies betekent. Hier lees je hoe het werkt, wat je kunt lenen en wat je naast de hypotheek nog nodig hebt.
-
28.000
Ruim 28.000 tevreden klanten gingen je voor!
-
8,9
Onze gemiddelde klantwaardering!
-
Hulp van experts
Kom je er niet uit?
Onze experts helpen je graag! -
Onafhankelijk
Wij vergelijken alle banken & verzekeraars
Wat kun je lenen?
Je maximale hypotheek hangt vooral af van je inkomen. Verdien je samen met iemand, dan telt het tweede inkomen bijna volledig mee. Daarnaast kijken geldverstrekkers naar je vaste lasten, je leningen en de woning zelf.
Studieschuld telt mee, maar minder zwaar dan gedacht
Sinds 2024 rekenen geldverstrekkers met de werkelijke maandlast van je studieschuld in plaats van met een vast percentage van het oorspronkelijke bedrag. Heb je al flink afgelost, dan merk je dat direct in wat je kunt lenen. Verzwijgen heeft geen zin: je schuld staat bij DUO geregistreerd en wordt opgevraagd.
Het energielabel maakt verschil
Voor een woning met een goed energielabel mag je meer lenen dan voor een slecht geïsoleerd huis, omdat je energierekening lager uitvalt. Ga je verduurzamen, dan mag je die kosten vaak meefinancieren boven op de waarde van de woning.
Maximaal de waarde van de woning
Je mag niet meer lenen dan de woning waard is. Alles wat daarbovenop komt - de kosten koper - betaal je uit eigen geld of met een schenking. Dat is voor de meeste starters de echte drempel, niet de hypotheek zelf.
Van zoeken naar de sleutel
Kopen duurt bij elkaar meestal drie tot zes maanden. Dit zijn de stappen.
-
Bereken je ruimte
Weet voordat je gaat kijken wat je kunt lenen en wat dat per maand kost. Anders bezichtig je huizen die niet haalbaar zijn.
-
Regel je eigen geld
De kosten koper betaal je zelf. Weet dus vooraf hoeveel spaargeld je inzet en of er een schenking bij komt.
-
Bezichtigen en bieden
Bied altijd onder voorbehoud van financiering en bouwkundige keuring. Dat voorbehoud is je uitweg als de hypotheek niet rondkomt.
-
Koopcontract tekenen
Na tekenen heb je drie dagen bedenktijd. Daarna staat de koop, met de ontbindende voorwaarden als vangnet.
-
Hypotheek aanvragen
Je adviseur vergelijkt de geldverstrekkers en vraagt een offerte aan. Daarmee ligt je rente vast.
-
Naar de notaris
Bij de notaris teken je de leveringsakte en de hypotheekakte. Daarna zijn de sleutels van jou.
Wat je naast de hypotheek nodig hebt
Bij een bestaande woning komen er kosten bij die je niet kunt meefinancieren. Reken op:
- Overdrachtsbelasting - tenzij je de startersvrijstelling krijgt. Die geldt eenmalig, als je tussen de 18 en 35 bent, zelf in de woning gaat wonen en de woning onder de geldende grens blijft.
- Taxatie - de geldverstrekker wil weten wat het huis waard is.
- Advies- en bemiddelingskosten - wat wij daarvoor rekenen staat op onze kostenpagina.
- Notaris - voor de leveringsakte en de hypotheekakte.
- Bouwkundige keuring - niet verplicht, wel verstandig bij een ouder huis.
Bij een nieuwbouwwoning ligt dat anders: daar betaal je geen overdrachtsbelasting en zijn de meeste kosten vaak in de koopsom verwerkt.
En de jubelton?
De verhoogde schenkingsvrijstelling voor een eigen woning bestaat niet meer. Ouders mogen hun kind wel eenmalig een groter bedrag belastingvrij schenken dat vrij te besteden is - dus ook aan een huis.
Wat kun jij lenen?
In een paar minuten weet je waar je aan toe bent: je maximale hypotheek, je maandlast en wat je zelf moet meebrengen.
Waar starters op stuklopen
Vier dingen die vaker misgaan dan je zou denken.
-
Te laat rekenen
Wie pas na een bezichtiging uitrekent wat hij kan lenen, biedt op het verkeerde huis of is te laat met bieden.
-
Kosten koper vergeten
De hypotheek dekt de woning, niet de kosten eromheen. Die moet je zelf op tafel leggen.
-
Bieden zonder voorbehoud
In een krappe markt wordt dat gevraagd, maar zonder financieringsvoorbehoud draai je zelf op voor de boete als de hypotheek niet rondkomt.
-
Alleen naar de rente kijken
Boetevrij aflossen, rentemiddeling en de verhuisregeling wegen na een paar jaar zwaarder dan een tiende procent.
Nationale Hypotheek Garantie
Met NHG staat het Waarborgfonds garant als je je hypotheek buiten je schuld niet meer kunt betalen - bij werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of een scheiding. Blijf je met een restschuld zitten, dan wordt die onder voorwaarden kwijtgescholden.
Voor de geldverstrekker betekent dat minder risico, en dus een lagere rente: meestal enkele tienden procent. Je betaalt eenmalig borgtochtprovisie over je hypotheekbedrag, wat je met die lagere rente doorgaans binnen een paar jaar terugverdient. Je hypotheek moet dan wel onder de NHG-grens blijven. Meer daarover lees je op de pagina over NHG.
Gratis ebook: Voor het eerst een huis kopen
Ga je voor het eerst een huis kopen? In dit gratis ebook leggen we je stap voor stap uit waar je op moet letten - van bezichtiging tot sleuteloverdracht.
Download gratisVeelgestelde vragen van starters
Hoeveel eigen geld heb ik nodig als starter?
Telt mijn studieschuld mee?
Kan ik samen met iemand kopen zonder te trouwen?
Wat is een financieringsvoorbehoud?
Annuïteit of lineair?
Hoe lang duurt het voordat ik de sleutel heb?
Klanten die een hypotheek via Moneywise.nl hebben geregeld
9,4Onze dienstverlening wordt beoordeeld met een 9,4 uit 591 ervaringen door mensen die hun hypotheek via Moneywise regelden.
-
“Uitmuntend werk en goede adviezen! Reageert snel en is uiterst vriendelijk in de benadering ”
Mannus Goris
Beoordeling: 10,0 -
“Inmiddels de derde keer dat ik Moneywise heb ingeschakeld voor hypotheek gerelateerde zaken. Prettig...”
LK & FB
Beoordeling: 10,0 -
“Jerry heeft mij goed geadviseerd en voor een snelle afhandeling van mijn aanvraag gezorgd.”
anoniem
Beoordeling: 8,0
Liever even iemand spreken?
Onze adviseurs doen dit elke dag. Een eerste gesprek is vrijblijvend en kost je niets.
