Moneywise onderzoek 2017
Overlijdensrisicoverzekeringsonderzoek 2017: consument betaalt duizenden euro's teveel
De premie van overlijdensrisicoverzekeringen daalt al jaren, maar verzekeraars verlagen de premie van bestaande klanten zelden uit zichzelf. Moneywise onderzocht hoeveel consumenten kunnen besparen door over te sluiten naar de op dat moment goedkoopste verzekeraar.
Kerncijfers
- € 10.508 gemiddelde totale besparing per polis bij oversluiten
- € 56,80 gemiddelde besparing per maand bij oversluiten
- 2.000 onderzochte polissen van consumenten die de oversluittool invulden
- 1 verzekeraar (Dazure) die klanten uit zichzelf benadert bij een premieverlaging
Conclusies
-
Verzekeraars houden klanten in slaap
Verzekeraars concurreren op prijs om nieuwe klanten te trekken, waardoor de premie voor nieuwe polissen daalt. Bestaande klanten profiteren daar niet automatisch van. Slechts één verzekeraar in Nederland, Dazure, benadert klanten proactief bij een premieverlaging.
-
Gemiddelde besparing is meer dan € 10.000
Gemiddeld kan een consument meer dan € 10.000 aan totale premie besparen door over te stappen naar de goedkoopste verzekeraar voor dezelfde resterende looptijd en hetzelfde verzekerde bedrag.
-
Oversluiten is simpel
Overstappen van verzekeraar is eenvoudig: de consument sluit een nieuwe verzekering af en zegt de oude op. Is de overlijdensrisicoverzekering gekoppeld aan een hypotheek, dan is toestemming van de bank nodig. In de praktijk wordt die vrijwel altijd verleend.
Onderzoeksgroep
Het leeuwendeel van de onderzochte verzekerden is tussen de 35 en 60 jaar oud; dat is ook de belangrijkste leeftijdsgroep voor oversluiten. Jongere mensen hebben vaak nog geen overlijdensrisicoverzekering of hebben vanwege hun leeftijd al een scherpe premie, en oudere mensen komen niet altijd meer in aanmerking voor oversluiten.
Het verzekerde bedrag ligt grotendeels tussen de € 50.000 en de € 200.000. Bedragen rond de € 100.000 verzekerd bedrag kwamen relatief het vaakst voor.
Rekenvoorbeeld
Erik is nog 16 jaar verzekerd voor € 150.000. Hij betaalt nu € 75,00 per maand. Na oversluiten zou hij € 34,00 per maand betalen, een besparing van € 41,00 per maand. Over de resterende looptijd van 192 maanden (16 jaar) komt dat neer op een totale besparing van € 7.872,00.
| Huidige premie per maand | Premie na oversluiten per maand | Besparing per maand | Resterende looptijd | Totale besparing |
|---|---|---|---|---|
| € 75,00 | € 34,00 | € 41,00 | 192 maanden | € 7.872,00 |
Gemiddelde besparing per maand
De totale besparing over de hele looptijd is wat abstract, omdat niet iedereen de volledige resterende looptijd verzekerd blijft. Teruggerekend naar een bedrag per maand ligt de gemiddelde besparing tussen de € 30,00 en € 99,00, met een gemiddelde van € 56,80 per maand.
Besparing per verzekeraar
De verschillen in totale besparing per verzekeraar laten zich vooral verklaren doordat de gemiddelde resterende looptijd bij sommige verzekeraars korter is dan bij andere.
| # | Verzekeraar | Totale besparing | Besparing per maand |
|---|---|---|---|
| 1 | ASR Verzekeringen | € 12.794,00 | € 79,00 |
| 2 | ABN Amro | € 16.590,00 | € 77,17 |
| 3 | Reaal Verzekeringen | € 12.179,00 | € 74,00 |
| 4 | Cardif | € 17.880,00 | € 73,80 |
| 5 | Delta Lloyd Verzekeringen | € 13.260,00 | € 72,50 |
| 6 | Aegon | € 12.360,00 | € 67,00 |
| 7 | Allianz Nederland | € 13.556,00 | € 63,00 |
| 8 | Centraal Beheer | € 8.059,00 | € 63,00 |
| 9 | Nationale Nederlanden | € 11.223,00 | € 56,00 |
| 10 | Reaal Verzekeringen | € 8.646,00 | € 51,58 |
| 11 | ASR Levensverzekering | € 5.820,00 | € 49,00 |
| 12 | Dela | € 8.177,00 | € 44,00 |
| 13 | Legal & General | € 6.964,00 | € 43,00 |
| 14 | Florius | € 6.980,00 | € 42,00 |
| 15 | TAF Verzekeringen | € 4.629,00 | € 22,15 |
Reaal Verzekeringen komt in het rapport twee keer voor met verschillende bedragen, vermoedelijk voor twee verschillende polisreeksen. Hier letterlijk overgenomen zoals in het rapport.
Zo hebben we het onderzocht
Dit onderzoek is gebaseerd op de werkelijke tarieven, uitkeringen en regels op het moment van onderzoek, met deze uitgangspunten:
- Polisgegevens van ruim 2.000 consumenten die de oversluittool op Moneywise.nl hadden ingevuld
- Per polis is gekeken naar de resterende looptijd en de premie die de consument op dat moment betaalde
- Voor dezelfde resterende looptijd en hetzelfde verzekerde bedrag is de premie bij de op dat moment goedkoopste verzekeraar in de markt opgezocht
- De totale besparing is de besparing per maand vermenigvuldigd met de resterende looptijd in maanden
Niet elke consument blijft de volledige resterende looptijd verzekerd, bijvoorbeeld omdat de overlijdensrisicoverzekering eerder wordt stopgezet. Daarom is naast de totale besparing ook de besparing per maand berekend, die minder afhankelijk is van de resterende looptijd.
