Sluit je een overlijdensrisicoverzekering af, dan kies je naast het bedrag en de looptijd ook een verzekeringsvorm: het verloop van het verzekerde bedrag door de jaren heen. Er zijn drie vormen, en de keuze maakt flink verschil in premie.
De drie vormen op een rij
- Gelijkblijvend: het verzekerde bedrag blijft de hele looptijd gelijk. De duurste vorm, maar met maximale zekerheid tot en met de einddatum.
- Annuïtair dalend: het bedrag daalt eerst langzaam en later steeds sneller, in hetzelfde tempo als de restschuld van een annuïteitenhypotheek. De meest gekozen vorm bij een hypotheek.
- Lineair dalend: het bedrag daalt elk jaar met hetzelfde vaste bedrag, passend bij een lineaire hypotheek. Iets goedkoper dan annuïtair dalend.
Welke vorm past bij jou?
Kies de vorm bij het doel van de verzekering:
- Aflossende hypotheek (annuïtair of lineair)? Kies de dalende vorm die bij je hypotheekvorm past; de dekking volgt dan precies de restschuld en je betaalt niet voor overbodige dekking.
- Aflossingsvrije hypotheek? De schuld daalt niet, dus kies een gelijkblijvende dekking.
- Inkomen voor je gezin vervangen? Vaak past een gelijkblijvende dekking, of een combinatie: een dalend deel voor de hypotheek en een gelijkblijvend deel voor het gezin.
Bij een dalende verzekering kies je ook een dalingspercentage dat aansluit op je hypotheekrente. Hoe je het startbedrag en de looptijd bepaalt, lees je in verzekerd bedrag en looptijd bepalen.
Het premieverschil is groot
Omdat het verzekerde bedrag bij dalende vormen afneemt, loopt de verzekeraar minder risico en betaal jij minder premie: een dalende dekking is al snel tientallen procenten goedkoper dan een gelijkblijvende met hetzelfde startbedrag. Vergelijk de vormen en premies direct; je ziet per verzekeraar wat elke vorm kost.
