Banksparen: zo werkt het

Eén van de voordelen van banksparen is dat het bankspaarsaldo áltijd toekomt aan de erfgenamen bij overlijden. Hier is dus geen aparte overlijdensdekking voor benodigd.

Wel is de regelgeving bij banksparen met een lijfrente iets anders dan de regels bij banksparen met een gouden handdruk (stamrechtsparen).

Jeroen Wolfsen schreef hier 2 duidelijke artikelen over:

Lijfrentesparen

Wat gebeurt er met lijfrente banksparen bij overlijden?

Stamrechtsparen

gouden handdruk banksparen en overlijden

Banksparen is een vorm van fiscaal vriendelijk sparen. Je spaart dus met belastingvoordeel. Maar dat betekent dat je je wel aan bepaalde spelregels moet houden. Welke spelregels dat zijn, hangt af van het doel waarvoor je een bankspaarrekening opent.

Dit is daarmee het enige nadeel van banksparen. Ga je banksparen, dan kun je niet meer vrijelijk beschikken over jouw spaarsaldo. Je kunt het saldo alleen nog gebruiken voor het gekozen spaardoel.

Banksparen is een vorm van fiscaal vriendelijk sparen. Je spaart bijvoorbeeld voor de aanvulling van je pensioen, voor de aflossing van je hypotheek of met een ontslagvergoeding. Banksparen kent een aantal voordelen.

De voordelen van lijfrentesparen:

• De inleg op de bankspaarrekening is aftrekbaar voor de inkomstenbelasting;
• Over het bankspaarsaldo betaalt u géén vermogensrendementsheffing;
• Bij banksparen is er geen verlies van kapitaal bij overlijden, het saldo gaat altijd naar de erfgenamen.
• Je betaalt géén kosten aan de bank
• Banksparen valt onder het depositogarantiestelsel

De voordelen van stamrechtsparen:

• Over de inleg betaal je, zolang je spaart, géén inkomstenbelasting;
• Over het bankspaarsaldo betaalt u géén vermogensrendementsheffing;
• Bij banksparen is er geen verlies van kapitaal bij overlijden, het saldo gaat altijd naar de erfgenamen.
• Banksparen valt onder het depositogarantiestelsel.
• Je betaalt geen kosten aan de bank

De voordelen van de bankspaarhypotheek:

• Je lost de hypotheek uiteindelijk volledig af;
• Over het bankspaarsaldo betaalt u géén vermogensrendementsheffing;
• Je ontvangt dezelfde rente op je bankspaarrekening als de rente die je moet betalen op je hypotheek;
• Banksparen valt onder het depositogarantiestelsel.

Het korte antwoord is Ja, banksparen is nog mogelijk.

Maar er is sinds de introductie van banksparen in 2008 wel wat veranderd.

Banksparen voor een aanvullend pensioen (lijfrente)

Banksparen voor een aanvullend pensioen is nog steeds mogelijk. Je kunt een bankspaarrekening openen om een lijfrente op te bouwen, maar ook met een vrijkomende lijfrente kunt u banksparen.

Banksparen met een gouden handdruk (stamrechtsparen)

Sinds 2010 mocht een gouden handdruk ook belastingvrij gestort worden op een bankspaarrekening. Sinds juli 2014 is het stamrecht afgeschaft. Banksparen met een gouden handdruk is dus alleen mogelijk voor vrijkomend stamrechtkapitaal

Banksparen voor de aflossing van de hypotheek (bankspaarhypotheek)

Sinds 1 januari 2013 zijn de regels voor hypotheekrente aftrek strenger geworden. Alleen bij een annuïtaire hypotheek of lineaire hypotheek mag de hypotheekrente worden afgetrokken. De bankspaarhypotheek kan daarom voor nieuwe hypotheken niet meer worden afgesloten. Lopende bankspaarhypotheken kunnen wel worden voortgezet.

Banksparen voor de kosten van de uitvaart (uitvaartsparen)

Sinds 2010 was het wettelijk mogelijk om op een bankspaarrekening te sparen voor de kosten van een uitvaart. Maar omdat geen enkele bank een dergelijke bankspaarrekening op de markt zette, is de wet uitvaartsparen per 2016 afgeschaft.

Banksparen is de naam voor fiscaal vriendelijk sparen. Een bankspaarrekening is een geblokkeerde spaarrekening waarop kan worden gespaard voor de aanvulling van pensioen (lijfrente), de aflossing van de hypotheek.

Lees ons uitgebreide artikel: wat is banksparen

Diverse Nederlandse banken bieden banksparen aan. Er zijn sinds 2008 banken bijgekomen, maar de laatste paar jaar ook weer wat banken verdwenen.

Bekijk hier de totale lijst met banken die banksparen aanbieden

Er zijn 4 vormen van banksparen:

Lijfrentesparen: banksparen voor een aanvullend pensioen Bankspaarhypotheek: banksparen voor de aflossing van de hypotheek Stamrechtsparen: banksparen met een gouden handdruk Uitvaartsparen: banksparen voor de kosten van de uitvaart

Let op!

Een aantal vormen zijn inmiddels afgeschaft. Zo kan de bankspaarhypotheek niet meer worden afgesloten. Kan stamrechtsparen alleen met vrijkomend stamrechtkapitaal. En is uitvaartsparen afgeschaft nog voordat er producten op de markt kwamen.