Hypotheek kennisbank

Ontdek alles over hypotheken: van je eerste huis kopen tot oversluiten, van hypotheekvormen en belasting tot overwaarde benutten.

De basis: Hoeveel mag je lenen?

Hoeveel je aan hypotheek mag lenen hangt af van je inkomen en de waarde van de woning.

• Maximale hypotheek

  Bereken hoeveel je maximaal mag lenen

• Maandlasten berekenen

  Wat ga je netto per maand betalen? Reken het uit

• Energiezuinige woning?

  Heb je een energiezuinige woning? Dan kun je meer lenen

• Hypotheek als zzp'er

  Ook als zzp'er kun je een hypotheek krijgen, zo werkt het

• Hypotheek na 1 jaar zzp

  Kort ondernemer? Bij sommige banken kan het al na één jaar

• Huis kopen als zzp'er

  Waar let de bank op als je als zzp'er een huis koopt?

Een huis kopen: stap voor stap

Van oriënteren tot verhuizen: in tien stappen door het hele koopproces.

• Stap 1: Oriënteren

  Zo begin je goed voorbereid aan de woningmarkt

• Stap 2: Wel of geen makelaar

  Schakel je een aankoopmakelaar in of doe je het zelf?

• Stap 3: Bezichtigen

  Waar let je op tijdens een bezichtiging?

• Stap 4: Onderhandelen

  Zo onderhandel je slim over de prijs van je droomhuis

• Stap 5: Bouwkundige keuring

  Onderzoeksplicht en bouwkundige keuring: dit moet je weten

• Stap 6: Koopcontract tekenen

  Wat staat er in het koopcontract en waar teken je voor?

• Stap 7: Hypotheek afsluiten

  De hypotheek regelen: van offerte tot akkoord

• Stap 8: De overdracht

  Naar de notaris: de sleutel van je nieuwe woning

• Stap 9: Klussen en verbouwen

  Eerst klussen of meteen verhuizen? Zo pak je het aan

• Stap 10: Verhuizen

  De laatste stap: verhuizen naar je nieuwe huis

• Ontbindende voorwaarden

  Zo bouw je zekerheid in bij het kopen van een woning

• Afzien van de koop

  Kun je nog terug nadat je een bod hebt gedaan?

• Appartement en VvE

  Een appartement kopen? Let op de Vereniging van Eigenaren

• Verzekeringen bij je hypotheek

  Welke verzekeringen heb je nodig bij een koopwoning?

Hypotheekvormen

Annuïteiten, lineair of aflossingsvrij? Elke hypotheekvorm heeft eigen regels en voor- en nadelen.

• Annuïteitenhypotheek

  De meest gekozen vorm: gelijke maandlasten, aflossen met renteaftrek

• Lineaire hypotheek

  Elke maand hetzelfde bedrag aflossen: dalende maandlasten

• Aflossingsvrije hypotheek

  Lage maandlasten, maar je lost niets af: zo werkt het

• Spaarhypotheek

  Sparen voor de aflossing met een gegarandeerd eindkapitaal

• Bankspaarhypotheek

  De bancaire variant van de spaarhypotheek

• Levenhypotheek

  Hypotheek gekoppeld aan een levensverzekering

• Generatiehypotheek

  Een hypotheek die je doorgeeft aan de volgende generatie

• Starterslening

  Extra lenen bovenop je hypotheek als starter

Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Als het kan, sluit dan een hypotheek met NHG af.

• Wat is NHG?

  De Nationale Hypotheek Garantie in het kort

• Kosten NHG

  NHG biedt voordelen, maar kost ook geld

• Maximale hypotheek met NHG

  Hoeveel kun je maximaal lenen met NHG?

• Voorwaarden NHG

  Een NHG-hypotheek heeft voorwaarden, je leest ze hier

• Voordelen NHG

  We zetten de voordelen van NHG voor je op een rijtje

Belasting en hypotheken

Hypotheken en belasting zijn door de hypotheekrenteaftrek onlosmakelijk verbonden aan elkaar.

• Hypotheekrenteaftrek

  Zo werkt de belangrijkste aftrekpost van je hypotheek

• Fiscaal aftrekbare kosten

  Deze kosten van je hypotheek mag je aftrekken

• Overdrachtsbelasting

  Hoeveel overdrachtsbelasting betaal je bij een woning?

• 0% overdrachtsbelasting

  Starters betalen onder voorwaarden geen overdrachtsbelasting

• Bijleenregeling

  Overwaarde en een nieuwe hypotheek: dit zijn de fiscale regels

• Eigenwoningforfait

  De bijtelling voor je eigen woning uitgelegd

• Overgangsrecht

  Oudere hypotheken houden soms ruimere aftrekregels

• Erfpachtcanon aftrekken

  De spelregels voor het aftrekken van erfpacht

• Boeterente aftrekken

  Boeterente betaald? Zo trek je die fiscaal af

• Bouwdepot en belasting

  Is de rente in een bouwdepot fiscaal aftrekbaar?

• Bijzondere situaties

  Scheiden, verhuur of tijdelijk twee huizen: de fiscale gevolgen

Kosten en hypotheken

Een hypotheek afsluiten brengt kosten met zich mee. We brengen ze voor je in kaart.

• Advies- en bemiddelingskosten

  Wat kost hypotheekadvies en wat krijg je ervoor?

• Notariskosten

  De notaris regelt de aktes, dit zijn de kosten

• Taxatiekosten

  Een taxatierapport is verplicht, dit betaal je ervoor

• Makelaarskosten

  Wat kost een aankoop- of verkoopmakelaar?

• Bouwtechnische keuring

  De kosten van een bouwkundige keuring op een rij

• Bereidstellingsprovisie

  Offerte verlengen? Soms betaal je bereidstellingsprovisie

Lenen, studieschuld en je hypotheek

Een lening, krediet of studieschuld telt mee voor je maximale hypotheek.

• Studieschuld en hypotheek

  Zo weegt je studieschuld mee bij de hypotheekaanvraag

• Studieschuld: de mogelijkheden

  Wat kun je doen om tóch voldoende te lenen?

• Studieschuld en BKR

  Wordt je studieschuld geregistreerd bij het BKR?

• Lening of krediet

  Een doorlopend krediet of persoonlijke lening drukt je hypotheek

• Creditcard

  Telt je creditcard mee voor de hypotheek?

• Private lease

  Een private-lease-auto verlaagt je maximale hypotheek fors

• Roodstand

  Ook rood kunnen staan telt mee bij de bank

• Partneralimentatie

  Alimentatie betalen of ontvangen: de invloed op je hypotheek

Oversluiten en boeterente

Met oversluiten kun je flink besparen op je maandlasten. Maar let op de boeterente.

• Waarom oversluiten?

  De redenen om je hypotheek over te sluiten

• Wanneer heeft oversluiten zin?

  Zo bepaal je of oversluiten in jouw situatie loont

• Kosten van oversluiten

  Deze kosten maak je bij het oversluiten van je hypotheek

• Oversluitkosten aftrekbaar?

  Welke oversluitkosten mag je fiscaal aftrekken?

• Oversluiten binnen je eigen bank

  Rentemiddeling of intern oversluiten: ook dat kan

• Aflossingsvrij oversluiten

  Een aflossingsvrije hypotheek oversluiten: waar let je op?

• Bankspaarhypotheek oversluiten

  Oversluiten of voortzetten: wat is verstandig?

• Wat is boeterente?

  Waarom banken boeterente rekenen bij vervroegd aflossen

• Waarom betaal je boeterente?

  De achtergrond van de boeterente bij oversluiten

• Boeterente berekenen

  Zo wordt de boeterente op je hypotheek berekend

• Is boeterente aftrekbaar?

  Boeterente mag je meestal fiscaal aftrekken

• Alles over boeterente

  De boeterente-pagina: wanneer je betaalt, hoe het wordt berekend en hoe je hem beperkt.

• Rentemiddeling

  Tussentijds je rente verlagen zonder oversluiten: zo werkt rentemiddeling.

Rente en aflossen

Bekijk de actuele hypotheekrentes en lees hoe rente en aflossen samenhangen.

• Actuele hypotheekrente

  De rentestanden van alle banken op een rij

• Wat is looptijdrente?

  Rente die meebeweegt met de resterende looptijd

• Extra aflossen?

  Wel of niet extra aflossen op je hypotheek?

• Lagere rente door aflossen

  Bij welke banken daalt je rente als je aflost?

Nieuwbouw, verbouwen en verduurzamen

Een nieuwbouwwoning of verbouwing financier je nét even anders.

• Nieuwbouw checklist

  Alles wat je regelt bij het kopen van nieuwbouw

• Bouwrente

  Wat is bouwrente en wanneer betaal je die?

• Hypotheekrente tijdens de bouw

  Dubbele lasten tijdens de bouw: zo werkt het

• Meer- en minderwerk

  Aanpassingen aan je nieuwbouwwoning en de financiering

• Hoe werkt een bouwdepot?

  Verbouwen slim meefinancieren met een bouwdepot

• Bouwdepot bij nieuwbouw

  Zo werkt het bouwdepot bij een nieuwbouwwoning

• Rente over je bouwdepot

  Dit moet je weten over de rente in een bouwdepot

• Duurzaam wonen loont

  Meer hypotheek en een lagere rente bij een duurzaam huis

• Je huis verduurzamen

  Zo maak je je huis duurzaam en energiezuinig

Verhuizen of je huis verkopen

Een volgend huis kopen terwijl je huidige nog niet verkocht is? Daar zijn oplossingen voor.

• Wat is een overbruggingshypotheek?

  Tijdelijk twee huizen: zo overbrug je die periode

• Overwaarde voor je nieuwe huis

  Gebruik de overwaarde van je oude huis voor het nieuwe

• Verkopen met restschuld

  Wat als je huis minder opbrengt dan je hypotheek?

• Koper overlijdt vóór overdracht

  Een bijzondere situatie: wat gebeurt er dan?

Senioren en overwaarde

Ook als senior is er vaak meer mogelijk dan je denkt - zeker met overwaarde in je woning.

• Hypotheek op latere leeftijd

  Ook na je pensioen kun je een hypotheek krijgen

• Hypotheek na je AOW

  Een hypotheek regelen na je AOW-leeftijd: kan dat nog?

• Overwaarde benutten

  Zo haal je de overwaarde uit je huis

• SVn Blijverslening

  Overwaarde benutten om langer thuis te wonen

• Hoe werkt een verzilverhypotheek?

  Geld opnemen uit je overwaarde, zonder maandlasten

• Je overwaarde berekenen

  Wat levert jouw huis op? Zo bereken je de overwaarde

• Hypotheek als gepensioneerde

  Kunnen gepensioneerden nog een hypotheek krijgen?

• Lijfrente voor een hogere hypotheek

  Een lijfrente-uitkering kan je hypotheekruimte vergroten

Scheiden en je hypotheek

Bij een scheiding moet er ook iets met de koopwoning en de hypotheek gebeuren.

• De koopwoning bij scheiding

  Wat gebeurt er met jullie huis als je uit elkaar gaat?

• Partner uitkopen

  In termijnen uitkopen: alles wat je moet weten

• Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid

  Zo haal je je ex-partner van de hypotheek af

• Alimentatie en hypotheek

  De gevolgen van alimentatie voor je hypotheek

Familiebank: hulp van ouders

Ouders kunnen op verschillende manieren helpen bij het kopen van een huis.

• Hypotheek met hulp van ouders

  De mogelijkheden van een familiehypotheek op een rij

• Ouders staan garant

  Kunnen je ouders garant staan voor je hypotheek?

• Ouders met een huurwoning

  Ook ouders zonder koopwoning kunnen borg staan

• Overwaarde als familiehypotheek

  De overwaarde van je huis gebruiken voor je kinderen

Zelf je hypotheek regelen (execution only)

Zonder advies je hypotheek afsluiten scheelt kosten - maar is niet voor iedereen geschikt. Lees meer over execution only.

• Wat is execution only?

  Zelf je hypotheek regelen zonder advies: zo werkt het

• Voor- en nadelen

  De voor- en nadelen van execution only op een rij

• De 5 grootste fouten

  Deze fouten wil je vermijden bij execution only

• Banken voor execution only

  Bij deze banken kun je zelf je hypotheek afsluiten