Moneywise onderzoek 2022
Onderzoek: AOW-ers kunnen meer hypotheek krijgen in 2022
Het Nibud bepaalt jaarlijks de uitgangspunten voor het berekenen van de maximale hypotheek. Moneywise heeft de nieuwe normen voor 2022 losgelaten op 72.510 scenario's met verschillende inkomens en toetsrentes, en de uitkomst vergeleken met 2021.
AOW-ers kunnen in 2022 vaker meer lenen. Ten minste in veel gevallen: de manier waarop de maximale hypotheek wordt berekend, leidt soms tot vreemde verschillen.
Kerncijfers
- 37% van de AOW-huishoudens kan in 2022 meer lenen, tegen 15% van de huishoudens zonder AOW
- € 15.325 grootste stijging van de maximale hypotheek, bij AOW-ers met een partner
- 21% van alle berekende huishoudens kan in 2022 juist minder lenen
- 72.510 berekeningen met verschillende inkomens en toetsrentes
Conclusies
-
AOW-ers kunnen vaker meer lenen
37% van de AOW-huishoudens kan in 2022 meer lenen, gemiddeld € 932. Bij huishoudens zonder AOW is dat 15%; zij kunnen gemiddeld € 1.442 minder lenen.
-
Maar niet elke AOW-er
Ook 21% van de AOW-huishoudens kan minder lenen. Bij AOW-ers met een inkomen van € 100.000 of meer is dat zelfs 40%.
-
Lagere inkomens zonder AOW gaan erop vooruit
Bij een inkomen van € 30.000 tot € 50.000 kan 98% van de huishoudens zonder AOW meer lenen, gemiddeld € 5.159.
-
Vanaf € 75.000 zonder AOW nooit meer
Geen enkel huishouden zonder AOW met een inkomen van € 75.000 of meer kan in 2022 meer lenen. Ruim een kwart kan minder lenen, tot € 14.455.
-
De toetsrente maakt veel uit
Bij AOW-ers en een toetsrente van 1,10% kan 80% meer lenen. Bij 2,25% kan meer dan de helft juist minder lenen.
Effect per huishouden
| Huishouden | Berekeningen | Meer lenen | Minder lenen | Gelijk | Gemiddeld effect | Grootste daling | Grootste stijging |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| niet AOW, alleenstaand | 905 | 31,3% | 17,1% | 51,6% | € 9 | -€ 13.732 | € 8.542 |
| niet AOW, met partner | 35.350 | 15,0% | 21,9% | 63,1% | -€ 1.479 | -€ 14.455 | € 8.936 |
| AOW, alleenstaand | 905 | 47,0% | 14,3% | 38,8% | € 1.915 | -€ 11.990 | € 14.049 |
| AOW, met partner | 35.350 | 36,7% | 21,4% | 41,9% | € 907 | -€ 13.080 | € 15.325 |
Effect per inkomen
| Groep | Inkomen | Berekeningen | Meer lenen | Minder lenen | Gemiddeld effect | Grootste daling | Grootste stijging |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| niet AOW | tot € 30.000 | 1.325 | 84,2% | 7,8% | € 3.909 | -€ 3.153 | € 7.753 |
| niet AOW | € 30.000 tot € 50.000 | 4.150 | 97,7% | 0,0% | € 5.159 | € 0 | € 8.936 |
| niet AOW | € 50.000 tot € 75.000 | 8.000 | 5,4% | 19,9% | -€ 1.252 | -€ 9.724 | € 6.811 |
| niet AOW | € 75.000 tot € 100.000 | 11.125 | 0,0% | 27,6% | -€ 2.740 | -€ 12.747 | € 0 |
| niet AOW | € 100.000 of meer | 11.655 | 0,0% | 26,9% | -€ 3.291 | -€ 14.455 | € 0 |
| AOW | tot € 30.000 | 1.325 | 31,8% | 15,3% | € 736 | -€ 2.616 | € 7.753 |
| AOW | € 30.000 tot € 50.000 | 4.150 | 58,4% | 3,1% | € 2.493 | -€ 5.341 | € 8.673 |
| AOW | € 50.000 tot € 75.000 | 8.000 | 63,4% | 1,0% | € 4.565 | -€ 5.559 | € 11.580 |
| AOW | € 75.000 tot € 100.000 | 11.125 | 28,4% | 23,6% | € 684 | -€ 10.845 | € 12.708 |
| AOW | € 100.000 of meer | 11.655 | 20,0% | 39,9% | -€ 1.857 | -€ 13.080 | € 15.325 |
Effect per toetsrente
| Groep | Toetsrente | Berekeningen | Meer lenen | Minder lenen | Gemiddeld effect |
|---|---|---|---|---|---|
| niet AOW | 0,90% | 7.251 | 14,4% | 7,9% | € 39 |
| niet AOW | 1,10% | 7.251 | 14,4% | 14,9% | -€ 787 |
| niet AOW | 1,70% | 7.251 | 15,2% | 20,7% | -€ 1.352 |
| niet AOW | 2,25% | 7.251 | 15,2% | 36,4% | -€ 3.116 |
| niet AOW | 2,60% | 7.251 | 17,9% | 28,9% | -€ 1.994 |
| AOW | 0,90% | 7.251 | 27,8% | 0,0% | € 2.104 |
| AOW | 1,10% | 7.251 | 80,4% | 0,0% | € 9.052 |
| AOW | 1,70% | 7.251 | 26,0% | 0,0% | € 1.727 |
| AOW | 2,25% | 7.251 | 24,4% | 52,4% | -€ 4.274 |
| AOW | 2,60% | 181 | 40,3% | 36,5% | -€ 1.110 |
| AOW | 2,65% | 7.070 | 25,8% | 54,1% | -€ 4.020 |
Bij AOW-ers is de hoogste toetsrente voor alleenstaanden 2,60% en voor huishoudens met een partner 2,65%.
Wat betekent dit voor jou?
Ga je in 2022 een huis kopen of je hypotheek aanpassen? Reken je maximale hypotheek dan opnieuw uit met de normen van dit jaar. Zelfs met hetzelfde inkomen kan het bedrag duizenden euro's hoger of lager uitvallen.
Zo hebben we het onderzocht
Dit onderzoek is gebaseerd op de werkelijke tarieven, uitkeringen en regels op het moment van onderzoek, met deze uitgangspunten:
- 72.510 berekeningen: inkomens van € 20.000 tot € 120.000, alleenstaand en met partner, met en zonder AOW
- Maximale hypotheek volgens de Nibud-financieringslastnormen van 2021 en van 2022
- Toetsrentes 0,90%, 1,10%, 1,70%, 2,25% en 2,60% (bij AOW-ers met partner 2,65%)
- Effect: maximale hypotheek in 2022 min die in 2021, met hetzelfde inkomen
- Gemiddelden en aandelen over alle berekeningen in de groep, niet gewogen naar hoe vaak een situatie voorkomt
De cijfers in de tabellen zijn samenvattingen van de opgeslagen berekeningen (Moneywise, database Onderzoek, script tools/onderzoek/woonquote-analyse.sql). Ze zijn in september 2026 opnieuw samengevat; destijds waren alle uitkomsten los te bekijken met een filter op de pagina.
