MoneyWise.nl onderzoekt ieder najaar de aanbieders van een uitkerende lijfrente. Voor een man geboren op 1-6-1948 en een vrouw geboren op 1-6-1950, met 100% overgang bij overlijden, is per maand berekend hoeveel banken en verzekeraars uitkeren bij een beschikbaar bedrag van € 25.000, € 50.000 of € 75.000 en een looptijd van 5, 10, 15, 20 of 30 jaar of levenslang. In totaal zijn 15 scenario's met 150 uitkomsten vergeleken, op basis van tarieven die op 10 oktober 2013 golden.
Kerncijfers
€ 4.340,40meer totale uitkering bij de beste bank dan bij de beste verzekeraar (€ 75.000, 10 jaar)
15vergeleken scenario's, met 150 uitkomsten
Conclusies
Centraal Beheer duidelijke winnaar
Centraal Beheer bank heeft in bijna elk scenario de hoogste uitkering van alle banken en verzekeraars.
Verzekeraars zijn in alle gevallen de verliezer
In elk vergeleken scenario keert een bank meer uit dan een verzekeraar.
Lijfrenteverzekeraar pas rendabel vanaf 101 jaar
Wie een lijfrente laat uitkeren via een verzekeraar, moet 101 jaar worden voordat de uitkeringen de inleg overtreffen.
5 jaar
Bij een looptijd van 5 jaar keert in elk bedrag de beste bank meer uit dan de beste verzekeraar.
€ 25.000, 5 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon
verzekeraar
€ 421,25
€ 25.275,00
2
Allianz
verzekeraar
€ 418,00
€ 25.080,00
3
De Goudse
verzekeraar
€ 418,00
€ 25.080,00
4
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 410,62
€ 24.637,20
5
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 407,10
€ 24.426,00
€ 25.000, 5 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
€ 439,00
€ 26.340,00
2
Aegon
bank
€ 438,00
€ 26.280,00
3
Nationale Nederlanden
bank
€ 437,00
€ 26.220,00
4
Rabobank
bank
€ 436,00
€ 26.160,00
5
Delta Lloyd
bank
€ 435,00
€ 26.100,00
€ 50.000, 5 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon
verzekeraar
€ 850,92
€ 51.055,20
2
Allianz
verzekeraar
€ 846,00
€ 50.760,00
3
De Goudse
verzekeraar
€ 843,00
€ 50.580,00
4
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 826,79
€ 49.607,40
5
Erasmus Leven
verzekeraar
€ 825,00
€ 49.500,00
€ 50.000, 5 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
€ 877,00
€ 52.620,00
2
Aegon
bank
€ 876,00
€ 52.560,00
3
Nationale Nederlanden
bank
€ 874,00
€ 52.440,00
4
Rabobank
bank
€ 872,00
€ 52.320,00
5
Delta Lloyd
bank
€ 870,00
€ 52.200,00
€ 75.000, 5 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon
verzekeraar
€ 1.280,50
€ 76.830,00
2
Allianz
verzekeraar
€ 1.273,00
€ 76.380,00
3
De Goudse
verzekeraar
€ 1.268,00
€ 76.080,00
4
Conservatrix
verzekeraar
€ 1.249,72
€ 74.983,20
5
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 1.246,47
€ 74.788,20
€ 75.000, 5 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
€ 1.316,00
€ 78.960,00
2
Aegon
bank
€ 1.314,00
€ 78.840,00
3
Nationale Nederlanden
bank
€ 1.311,00
€ 78.660,00
4
Rabobank
bank
€ 1.308,00
€ 78.480,00
5
Delta Lloyd
bank
€ 1.306,00
€ 78.360,00
10 jaar
Ook bij 10 jaar staat Centraal Beheer bovenaan bij de banken en blijft elke bank boven de beste verzekeraar.
€ 25.000, 10 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon
verzekeraar
€ 221,67
€ 26.600,40
2
Allianz
verzekeraar
€ 219,00
€ 26.280,00
3
De Goudse
verzekeraar
€ 215,00
€ 25.800,00
4
Conservatrix
verzekeraar
€ 214,52
€ 25.742,40
5
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 209,69
€ 25.162,80
€ 25.000, 10 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
€ 238,00
€ 28.560,00
2
Reaal, SNS
bank
€ 237,00
€ 28.440,00
3
Nationale Nederlanden, Rabobank, Aegon
bank
€ 236,00
€ 28.320,00
4
Delta Lloyd
bank
€ 235,00
€ 28.200,00
5
OHRA, ABN AMRO
bank
€ 234,00
€ 28.080,00
€ 50.000, 10 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon
verzekeraar
€ 449,25
€ 53.910,00
2
Allianz
verzekeraar
€ 446,00
€ 53.520,00
3
De Goudse
verzekeraar
€ 437,00
€ 52.440,00
4
Conservatrix
verzekeraar
€ 434,49
€ 52.138,80
5
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 428,11
€ 51.373,20
€ 50.000, 10 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
€ 475,00
€ 57.000,00
2
Reaal, SNS
bank
€ 474,00
€ 56.880,00
3
Nationale Nederlanden, Rabobank
bank
€ 473,00
€ 56.760,00
4
Aegon
bank
€ 472,00
€ 56.640,00
5
Delta Lloyd
bank
€ 471,00
€ 56.520,00
€ 75.000, 10 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon
verzekeraar
€ 676,83
€ 81.219,60
2
Allianz
verzekeraar
€ 673,00
€ 80.760,00
3
Conservatrix
verzekeraar
€ 665,15
€ 79.818,00
4
De Goudse
verzekeraar
€ 658,00
€ 78.960,00
5
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 646,54
€ 77.584,80
€ 75.000, 10 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
€ 713,00
€ 85.560,00
2
Reaal, SNS
bank
€ 711,00
€ 85.320,00
3
Nationale Nederlanden, Rabobank
bank
€ 709,00
€ 85.080,00
4
Aegon
bank
€ 708,00
€ 84.960,00
5
Delta Lloyd
bank
€ 706,00
€ 84.720,00
15 jaar
€ 25.000, 15 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon
verzekeraar
€ 158,50
€ 28.530,00
2
Conservatrix
verzekeraar
€ 152,88
€ 27.518,40
3
Allianz, De Goudse
verzekeraar
€ 151,00
€ 27.180,00
4
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 148,39
€ 26.710,20
5
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 146,51
€ 26.371,80
€ 25.000, 15 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
€ 174,00
€ 31.320,00
2
Reaal, SNS, Nationale Nederlanden, Rabobank
bank
€ 173,00
€ 31.140,00
3
ABN AMRO
bank
€ 172,00
€ 30.960,00
4
Aegon
bank
€ 171,00
€ 30.780,00
5
Delta Lloyd
bank
€ 169,00
€ 30.420,00
€ 50.000, 15 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon
verzekeraar
€ 322,25
€ 58.005,00
2
Allianz
verzekeraar
€ 310,00
€ 55.800,00
3
De Goudse
verzekeraar
€ 309,00
€ 55.620,00
4
Conservatrix
verzekeraar
€ 305,91
€ 55.063,80
5
Erasmus Leven
verzekeraar
€ 301,00
€ 54.180,00
€ 50.000, 15 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
€ 348,00
€ 62.640,00
2
Reaal, SNS, Nationale Nederlanden, Rabobank
bank
€ 347,00
€ 62.460,00
3
ABN AMRO
bank
€ 345,00
€ 62.100,00
4
Aegon
bank
€ 342,00
€ 61.560,00
5
Delta Lloyd
bank
€ 339,00
€ 61.020,00
€ 75.000, 15 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon
verzekeraar
€ 485,92
€ 87.465,60
2
Conservatrix
verzekeraar
€ 470,30
€ 84.654,00
3
Allianz
verzekeraar
€ 469,00
€ 84.420,00
4
De Goudse
verzekeraar
€ 466,00
€ 83.880,00
5
Erasmus Leven
verzekeraar
€ 455,00
€ 81.900,00
€ 75.000, 15 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
€ 522,00
€ 93.960,00
2
Reaal, SNS, Nationale Nederlanden, Rabobank
bank
€ 520,00
€ 93.600,00
3
ABN AMRO
bank
€ 518,00
€ 93.240,00
4
Aegon
bank
€ 513,00
€ 92.340,00
5
Delta Lloyd
bank
€ 508,00
€ 91.440,00
20 jaar
€ 25.000, 20 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon
verzekeraar
€ 128,25
€ 30.780,00
2
De Goudse
verzekeraar
€ 124,00
€ 29.760,00
3
Conservatrix
verzekeraar
€ 122,83
€ 29.479,20
4
Allianz
verzekeraar
€ 118,00
€ 28.320,00
5
Erasmus Leven
verzekeraar
€ 117,00
€ 28.080,00
€ 25.000, 20 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
€ 145,00
€ 34.800,00
2
Reaal, SNS, Rabobank
bank
€ 144,00
€ 34.560,00
3
ABN AMRO
bank
€ 142,00
€ 34.080,00
4
Nationale Nederlanden
bank
€ 141,00
€ 33.840,00
5
Aegon, Delta Lloyd
bank
€ 139,00
€ 33.360,00
€ 50.000, 20 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon
verzekeraar
€ 261,25
€ 62.700,00
2
De Goudse
verzekeraar
€ 254,00
€ 60.960,00
3
Conservatrix
verzekeraar
€ 245,66
€ 58.958,40
4
Allianz
verzekeraar
€ 244,00
€ 58.560,00
5
Erasmus Leven
verzekeraar
€ 241,00
€ 57.840,00
€ 50.000, 20 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
€ 290,00
€ 69.600,00
2
Reaal, SNS, Rabobank
bank
€ 289,00
€ 69.360,00
3
ABN AMRO
bank
€ 286,00
€ 68.640,00
4
Nationale Nederlanden
bank
€ 281,00
€ 67.440,00
5
Aegon
bank
€ 279,00
€ 66.960,00
€ 75.000, 20 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon
verzekeraar
€ 394,33
€ 94.639,20
2
De Goudse
verzekeraar
€ 384,00
€ 92.160,00
3
Conservatrix
verzekeraar
€ 375,30
€ 90.072,00
4
Allianz
verzekeraar
€ 370,00
€ 88.800,00
5
Erasmus Leven
verzekeraar
€ 365,00
€ 87.600,00
€ 75.000, 20 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
€ 435,00
€ 104.400,00
2
Reaal, SNS, Rabobank
bank
€ 433,00
€ 103.920,00
3
ABN AMRO
bank
€ 429,00
€ 102.960,00
4
Nationale Nederlanden
bank
€ 422,00
€ 101.280,00
5
Aegon
bank
€ 418,00
€ 100.320,00
Levenslang en 30 jaar
Verzekeraars keren bij deze looptijd levenslang uit; bij banksparen wordt de langste beschikbare periode van 30 jaar vergeleken.
€ 25.000, verzekeraars (levenslang)
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Conservatrix
verzekeraar
€ 93,91
€ 33.807,60
2
Aegon
verzekeraar
€ 93,58
€ 33.688,80
3
Reaal
verzekeraar
€ 92,97
€ 33.469,20
4
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 90,42
€ 32.551,20
5
De Goudse
verzekeraar
€ 90,00
€ 32.400,00
€ 25.000, banksparen (30 jaar)
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Rabobank
bank
€ 116,00
€ 41.760,00
2
Reaal, SNS, ABN AMRO, Centraal Beheer
bank
€ 113,00
€ 40.680,00
3
Aegon, Delta Lloyd, Nationale Nederlanden
bank
€ 109,00
€ 39.240,00
4
OHRA
bank
€ 107,00
€ 38.520,00
5
Allianz
bank
€ 95,00
€ 34.200,00
€ 50.000, verzekeraars (levenslang)
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon
verzekeraar
€ 191,67
€ 69.001,20
2
Reaal
verzekeraar
€ 189,40
€ 68.184,00
3
Conservatrix
verzekeraar
€ 187,81
€ 67.611,60
4
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 187,43
€ 67.474,80
5
De Goudse
verzekeraar
€ 186,00
€ 66.960,00
€ 50.000, banksparen (30 jaar)
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Rabobank
bank
€ 231,00
€ 83.160,00
2
ABN AMRO
bank
€ 227,00
€ 81.720,00
3
Reaal, SNS, Centraal Beheer
bank
€ 226,00
€ 81.360,00
4
Aegon, Nationale Nederlanden
bank
€ 218,00
€ 78.480,00
5
Delta Lloyd
bank
€ 217,00
€ 78.120,00
€ 75.000, verzekeraars (levenslang)
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon
verzekeraar
€ 289,75
€ 104.310,00
2
Reaal
verzekeraar
€ 285,82
€ 102.895,20
3
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 284,44
€ 102.398,40
4
Conservatrix
verzekeraar
€ 283,86
€ 102.189,60
5
De Goudse
verzekeraar
€ 283,00
€ 101.880,00
€ 75.000, banksparen (30 jaar)
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Rabobank
bank
€ 347,00
€ 124.920,00
2
ABN AMRO
bank
€ 341,00
€ 122.760,00
3
Reaal, SNS, Centraal Beheer
bank
€ 339,00
€ 122.040,00
4
Aegon, Delta Lloyd, Nationale Nederlanden
bank
€ 326,00
€ 117.360,00
5
OHRA
bank
€ 322,00
€ 115.920,00
Kosten banksparen
Naast de uitkering vergeleek MoneyWise ook de advies- en afsluitkosten van banksparen. Bij verzekeraars zijn deze kosten niet vergeleken: een lijfrenteverzekering wordt alleen via een tussenpersoon afgesloten, tegen een tarief dat per tussenpersoon verschilt (indicatie € 350 tot € 1.000).
Advies- en afsluitkosten banksparen
Bank
Uitkeringskosten
Advieskosten
Afsluitkosten
Advies verplicht
Totaal
Via MoneyWise
Rabobank
€ 2,50
€ 250,00
€ 60,00
ja
€ 310,00
n.v.t.
Aegon
geen
€ 150,00
€ 200,00
nee
€ 200,00
€ 169,00
Nationale Nederlanden
geen
€ 960,00
€ 80,00
nee
€ 1.040,00
€ 169,00
ABN AMRO
€ 2,20
€ 480,00
€ 120,00
nee
€ 600,00
n.v.t.
Reaal
geen
TP*
TP*
nee
TP*
€ 169,00
BLG
geen
TP*
TP*
nee
TP*
€ 169,00
Regiobank
geen
TP*
TP*
nee
TP*
n.v.t.
SNS
geen
€ 500,00
€ 250,00
ja
€ 750,00
n.v.t.
Centraal Beheer
geen
€ 155,00
€ 55,00
ja
€ 210,00
n.v.t.
Delta Lloyd
€ 1,00
TP*
TP*
nee
TP*
€ 169,00
OHRA
€ 1,00
geen
€ 205,00
nee
€ 205,00
n.v.t.
Allianz
geen
TP*
TP*
nee
TP*
€ 169,00
Uitkeringskosten: de kosten die banken rekenen per maandelijkse uitkering. Advieskosten: de kosten voor advies over een lijfrente. Afsluitkosten: de kosten voor het openen van de rekening. Advies verplicht: bij een aantal banken kan of moet men advies afnemen. TP*: bij deze banken kan men niet rechtstreeks een rekening openen, alleen via een tussenpersoon. Via MoneyWise: bij deze banken kan men voor € 169 een rekening openen via MoneyWise, zonder advies en zonder extra kosten van de bank.
Zo hebben we het onderzocht
Dit onderzoek is gebaseerd op de werkelijke tarieven, uitkeringen en regels op het moment van onderzoek, met deze uitgangspunten:
Man geboortedatum 1-6-1948, vrouw geboortedatum 1-6-1950
Overgang bij overlijden: 100%
Uitkering per maand
Beschikbaar bedrag: € 25.000, € 50.000 en € 75.000
Looptijd: 5, 10, 15, 20, 30 jaar en levenslang
Berekeningsdatum: 10 oktober 2013
Alle banken en verzekeraars die hun tarieven publiceren zijn meegenomen. De kosten van advies en het openen van een lijfrenteverzekering zijn niet vergeleken omdat die alleen via een tussenpersoon worden afgesloten en per tussenpersoon verschillen (indicatie € 350 tot € 1.000).
Je lijfrente laten uitkeren?
De verschillen tussen aanbieders lopen op tot duizenden euro's. Vergelijk alle banken en verzekeraars met jouw eigen gegevens.
