Moneywise onderzoek 2018
Lijfrente onderzoek 2018: verzekeraars lopen in op banken
Moneywise vergeleek eind 2018 de uitkeringen van banken en verzekeraars voor een uitkerende lijfrente, in 15 scenario's met een kapitaal van € 25.000, € 50.000 of € 75.000 en een looptijd van 5 tot 25 jaar of levenslang.
Kerncijfers
- € 419,85 hoogste maandelijkse uitkering bij € 25.000 in 5 jaar, via banksparen bij Aegon, BLG Wonen, SNS of Regiobank tegen 0,30% rente
- -2,41% laagste berekende rendement van een verzekeraar (Allianz) bij € 25.000 in 5 jaar
- 4 renteklassen bij banksparen in 2018 voor een uitkering van 5 jaar, tegen 6 in 2017
Conclusies
-
Banken dalen, verzekeraars stijgen
Bankrentes daalden in 2018 verder, terwijl de berekende rendementen bij verzekeraars juist iets opliepen.
-
Bij één leven zonder nabestaanden kan een verzekeraar aantrekkelijker zijn
Wie zonder nabestaandendekking uitkeert, kan bij een lijfrenteverzekering soms meer overhouden dan bij banksparen.
-
Aantal aanbieders loopt terug
Het aantal renteklassen bij banksparen daalde van 6 naar 4 vergeleken met vorig jaar.
-
Problemen voor geëmigreerde klanten
Consumenten die naar het buitenland zijn verhuisd, lopen bij het regelen van hun lijfrente tegen problemen aan.
-
Overdracht van lijfrentekapitaal verloopt stroef
Het overdragen van lijfrentekapitaal tussen aanbieders gaat volgens Moneywise niet soepel.
5 jaar
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 5 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Reaal | verzekeraar | -0,50% | € 411,39 | € 24.683,40 |
| 2 | Aegon | verzekeraar | -0,62% | € 410,08 | € 24.604,80 |
| 3 | De Goudse | verzekeraar | -0,90% | € 407,00 | € 24.420,00 |
| 4 | Centraal Beheer | verzekeraar | -0,92% | € 406,97 | € 24.418,20 |
| 5 | Allianz | verzekeraar | -2,41% | € 391,40 | € 23.484,00 |
| 1 | Aegon, BLG Wonen, SNS, Regiobank | bank | 0,30% | € 419,85 | € 25.191,00 |
| 2 | Nationale-Nederlanden, Centraal Beheer | bank | 0,25% | € 419,32 | € 25.159,20 |
| 3 | Rabobank | bank | 0,20% | € 418,79 | € 25.127,40 |
| 4 | ABN AMRO | bank | 0,10% | € 417,73 | € 25.063,80 |
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 5 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Reaal | verzekeraar | -0,12% | € 830,74 | € 49.844,40 |
| 2 | Aegon | verzekeraar | -0,24% | € 828,33 | € 49.699,80 |
| 3 | De Goudse | verzekeraar | -0,55% | € 822,00 | € 49.320,00 |
| 4 | Centraal Beheer | verzekeraar | -0,56% | € 821,57 | € 49.294,20 |
| 5 | Allianz | verzekeraar | -1,94% | € 792,63 | € 47.557,80 |
| 1 | Aegon, BLG Wonen, SNS, Regiobank | bank | 0,30% | € 839,69 | € 50.381,40 |
| 2 | Nationale-Nederlanden, Centraal Beheer | bank | 0,25% | € 838,63 | € 50.317,80 |
| 3 | Rabobank | bank | 0,20% | € 837,57 | € 50.254,20 |
| 4 | ABN AMRO | bank | 0,10% | € 835,45 | € 50.127,00 |
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 5 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Reaal | verzekeraar | 0,00% | € 1.250,09 | € 75.005,40 |
| 2 | Aegon | verzekeraar | -0,08% | € 1.247,42 | € 74.845,20 |
| 3 | De Goudse | verzekeraar | -0,40% | € 1.237,00 | € 74.220,00 |
| 4 | Centraal Beheer | verzekeraar | -0,44% | € 1.236,92 | € 74.215,20 |
| 5 | Allianz | verzekeraar | -1,78% | € 1.193,86 | € 71.631,60 |
| 1 | Aegon, BLG Wonen, SNS, Regiobank | bank | 0,30% | € 1.259,54 | € 75.572,40 |
| 2 | Nationale-Nederlanden, Centraal Beheer | bank | 0,25% | € 1.257,95 | € 75.477,00 |
| 3 | Rabobank | bank | 0,20% | € 1.256,36 | € 75.381,60 |
| 4 | ABN AMRO | bank | 0,10% | € 1.253,18 | € 75.190,80 |
10 jaar
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 10 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Reaal | verzekeraar | -0,15% | € 206,72 | € 24.806,40 |
| 2 | Aegon | verzekeraar | -0,19% | € 206,33 | € 24.759,60 |
| 3 | Centraal Beheer | verzekeraar | -0,22% | € 206,01 | € 24.721,20 |
| 4 | De Goudse | verzekeraar | -0,60% | € 202,00 | € 24.240,00 |
| 5 | Allianz | verzekeraar | -0,94% | € 198,55 | € 23.826,00 |
| 1 | BLG Wonen, Regiobank, Rabobank | bank | 0,90% | € 217,89 | € 26.146,80 |
| 2 | SNS | bank | 0,85% | € 217,35 | € 26.082,00 |
| 3 | Aegon Bank | bank | 0,80% | € 216,82 | € 26.018,40 |
| 4 | Centraal Beheer, Nationale-Nederlanden | bank | 0,70% | € 215,75 | € 25.890,00 |
| 5 | ABN AMRO | bank | 0,50% | € 213,62 | € 25.634,40 |
In het rapport staat de bankregel bij 0,70% als 'CN, NN'; overgenomen als Centraal Beheer, Nationale-Nederlanden naar analogie van de andere looptijden.
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 10 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Aegon | verzekeraar | 0,11% | € 418,92 | € 50.270,40 |
| 2 | Reaal | verzekeraar | 0,09% | € 418,51 | € 50.221,20 |
| 3 | Centraal Beheer | verzekeraar | 0,04% | € 417,61 | € 50.113,20 |
| 4 | De Goudse | verzekeraar | -0,30% | € 410,00 | € 49.200,00 |
| 5 | Allianz | verzekeraar | -0,57% | € 404,79 | € 48.574,80 |
| 1 | BLG Wonen, Regiobank, Rabobank | bank | 0,90% | € 435,77 | € 52.292,40 |
| 2 | SNS | bank | 0,85% | € 434,70 | € 52.164,00 |
| 3 | Aegon Bank | bank | 0,80% | € 433,63 | € 52.035,60 |
| 4 | Centraal Beheer, Nationale-Nederlanden | bank | 0,70% | € 431,49 | € 51.778,80 |
| 5 | ABN AMRO | bank | 0,55% | € 428,30 | € 51.396,00 |
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 10 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Aegon | verzekeraar | 0,21% | € 631,50 | € 75.780,00 |
| 2 | Reaal | verzekeraar | 0,17% | € 630,29 | € 75.634,80 |
| 3 | Centraal Beheer | verzekeraar | 0,13% | € 629,21 | € 75.505,20 |
| 4 | De Goudse | verzekeraar | -0,18% | € 618,00 | € 74.160,00 |
| 5 | Allianz | verzekeraar | -0,45% | € 611,03 | € 73.323,60 |
| 1 | BLG Wonen, Regiobank, Rabobank | bank | 0,90% | € 663,35 | € 79.602,00 |
| 2 | SNS | bank | 0,85% | € 661,73 | € 79.407,60 |
| 3 | Aegon Bank | bank | 0,80% | € 660,11 | € 79.213,20 |
| 4 | Centraal Beheer, Nationale-Nederlanden | bank | 0,70% | € 658,50 | € 79.020,00 |
| 5 | ABN AMRO | bank | 0,55% | € 656,88 | € 78.825,60 |
15 jaar
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 15 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Reaal | verzekeraar | 0,33% | € 142,35 | € 25.623,00 |
| 2 | Centraal Beheer | verzekeraar | 0,28% | € 141,81 | € 25.525,80 |
| 3 | Aegon | verzekeraar | 0,17% | € 140,67 | € 25.320,60 |
| 4 | Allianz | verzekeraar | -0,17% | € 137,13 | € 24.683,40 |
| 5 | De Goudse | verzekeraar | -0,40% | € 135,00 | € 24.300,00 |
| 1 | BLG Wonen, Regiobank, Rabobank | bank | 1,30% | € 152,86 | € 27.514,80 |
| 2 | Centraal Beheer, SNS | bank | 1,20% | € 151,76 | € 27.316,80 |
| 3 | Nationale-Nederlanden | bank | 1,10% | € 150,66 | € 27.118,80 |
| 4 | Aegon Bank, ABN AMRO | bank | 1,00% | € 149,57 | € 26.922,60 |
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 15 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Reaal | verzekeraar | 0,52% | € 288,84 | € 51.991,20 |
| 2 | Centraal Beheer | verzekeraar | 0,51% | € 288,67 | € 51.960,60 |
| 3 | Aegon | verzekeraar | 0,46% | € 287,50 | € 51.750,00 |
| 4 | Allianz | verzekeraar | 0,17% | € 281,26 | € 50.626,80 |
| 5 | De Goudse | verzekeraar | -0,10% | € 276,00 | € 49.680,00 |
| 1 | BLG Wonen, Regiobank, Rabobank | bank | 1,30% | € 305,72 | € 55.029,60 |
| 2 | Centraal Beheer, SNS | bank | 1,20% | € 305,52 | € 54.993,60 |
| 3 | Nationale-Nederlanden | bank | 1,10% | € 301,33 | € 54.239,40 |
| 4 | ABN AMRO | bank | 1,05% | € 300,24 | € 54.043,20 |
| 5 | Aegon Bank | bank | 1,00% | € 299,15 | € 53.847,00 |
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 15 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Centraal Beheer | verzekeraar | 0,59% | € 435,53 | € 78.395,40 |
| 2 | Reaal | verzekeraar | 0,59% | € 435,34 | € 78.361,20 |
| 3 | Aegon | verzekeraar | 0,54% | € 433,92 | € 78.105,60 |
| 4 | Allianz | verzekeraar | 0,28% | € 425,40 | € 76.572,00 |
| 5 | De Goudse | verzekeraar | 0,00% | € 417,00 | € 75.060,00 |
| 1 | BLG Wonen, Regiobank, Rabobank | bank | 1,30% | € 458,58 | € 82.544,40 |
| 2 | Centraal Beheer, SNS | bank | 1,20% | € 455,28 | € 81.950,40 |
| 3 | Nationale-Nederlanden | bank | 1,10% | € 451,99 | € 81.358,20 |
| 4 | ABN AMRO | bank | 1,05% | € 450,36 | € 81.064,80 |
| 5 | Aegon Bank | bank | 1,00% | € 448,72 | € 80.769,60 |
20 jaar
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 20 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Reaal | verzekeraar | 0,70% | € 111,58 | € 26.779,20 |
| 2 | Aegon | verzekeraar | 0,56% | € 110,08 | € 26.419,20 |
| 3 | Centraal Beheer | verzekeraar | 0,46% | € 109,03 | € 26.167,20 |
| 4 | De Goudse | verzekeraar | 0,30% | € 107,00 | € 25.680,00 |
| 5 | Allianz | verzekeraar | 0,11% | € 105,29 | € 25.269,60 |
| 1 | Centraal Beheer | bank | 1,55% | € 121,09 | € 29.061,60 |
| 2 | BLG Wonen, Regiobank, SNS, Rabobank | bank | 1,50% | € 120,52 | € 28.924,80 |
| 3 | Nationale-Nederlanden | bank | 1,45% | € 119,95 | € 28.788,00 |
| 4 | ABN AMRO | bank | 1,20% | € 117,14 | € 28.113,60 |
| 5 | Aegon Bank | bank | 1,10% | € 116,03 | € 27.847,20 |
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 20 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Reaal | verzekeraar | 0,87% | € 226,88 | € 54.451,20 |
| 2 | Aegon | verzekeraar | 0,81% | € 225,67 | € 54.160,80 |
| 3 | Centraal Beheer | verzekeraar | 0,68% | € 222,89 | € 53.493,60 |
| 4 | De Goudse | verzekeraar | 0,50% | € 219,00 | € 52.560,00 |
| 5 | Allianz | verzekeraar | 0,42% | € 217,24 | € 52.137,60 |
| 1 | Centraal Beheer | bank | 1,55% | € 242,17 | € 58.120,80 |
| 2 | BLG Wonen, Regiobank, SNS, Rabobank | bank | 1,50% | € 241,04 | € 57.849,60 |
| 3 | Nationale-Nederlanden | bank | 1,45% | € 239,91 | € 57.578,40 |
| 4 | ABN AMRO | bank | 1,25% | € 235,41 | € 56.498,40 |
| 5 | Aegon Bank | bank | 1,10% | € 232,06 | € 55.694,40 |
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 20 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Reaal | verzekeraar | 0,92% | € 342,17 | € 82.120,80 |
| 2 | Aegon | verzekeraar | 0,87% | € 340,58 | € 81.739,20 |
| 3 | Centraal Beheer | verzekeraar | 0,76% | € 336,54 | € 80.769,60 |
| 4 | De Goudse | verzekeraar | 0,60% | € 332,00 | € 79.680,00 |
| 5 | Allianz | verzekeraar | 0,52% | € 335,53 | € 80.527,20 |
| 1 | Centraal Beheer | bank | 1,55% | € 363,26 | € 87.182,40 |
| 2 | BLG Wonen, Regiobank, SNS, Rabobank | bank | 1,50% | € 361,56 | € 86.774,40 |
| 3 | Nationale-Nederlanden | bank | 1,45% | € 359,86 | € 86.366,40 |
| 4 | ABN AMRO | bank | 1,25% | € 353,11 | € 84.746,40 |
| 5 | Aegon Bank | bank | 1,10% | € 348,09 | € 83.541,60 |
Allianz (rang 5) heeft in het rapport een hogere uitkering per maand en een hoger totaal dan De Goudse (rang 4), maar staat toch lager gerangschikt. Overgenomen zoals gedrukt; mogelijk een fout in het origineel.
Levenslang
Voor een levenslange uitkering is gerekend met een looptijd van 25 jaar. De kolomkoppen in het rapport zelf spreken abusievelijk over 'na 30 jaar'; de bedragen horen bij de levenslange scenario's van dit onderzoek.
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Centraal Beheer | verzekeraar | 0,15% | € 84,89 | € 30.560,40 |
| 2 | De Goudse | verzekeraar | -0,30% | € 80,00 | € 28.800,00 |
| 3 | Aegon | verzekeraar | -0,37% | € 79,50 | € 28.620,00 |
| 4 | Allianz | verzekeraar | -0,42% | € 78,97 | € 28.429,20 |
| 5 | Allianz | verzekeraar | -0,46% | € 78,63 | € 28.306,80 |
| 1 | Centraal Beheer, BLG Wonen, Regiobank | bank | 1,70% | € 102,19 | € 36.788,40 |
| 2 | SNS, Rabobank | bank | 1,60% | € 101,03 | € 36.370,80 |
| 3 | Nationale-Nederlanden | bank | 1,50% | € 99,86 | € 35.949,60 |
| 4 | ABN AMRO | bank | 1,30% | € 97,56 | € 35.121,60 |
| 5 | Aegon Bank | bank | 1,10% | € 95,29 | € 34.304,40 |
De vierde en vijfde verzekeraar staan beide als 'Allianz' in het rapport; overgenomen zoals gedrukt, mogelijk is een van beide een andere aanbieder.
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | VB | verzekeraar | 0,39% | € 175,04 | € 63.014,40 |
| 2 | De Goudse | verzekeraar | -0,10% | € 165,00 | € 59.400,00 |
| 3 | Allianz | verzekeraar | -0,11% | € 164,29 | € 59.144,40 |
| 4 | Aegon | verzekeraar | -0,15% | € 163,58 | € 58.888,80 |
| 5 | Reaal | verzekeraar | -0,30% | € 160,51 | € 57.783,60 |
| 1 | Centraal Beheer, BLG Wonen, Regiobank | bank | 1,70% | € 204,39 | € 73.580,40 |
| 2 | SNS, Rabobank | bank | 1,60% | € 202,05 | € 72.738,00 |
| 3 | Nationale-Nederlanden | bank | 1,50% | € 199,73 | € 71.902,80 |
| 4 | ABN AMRO | bank | 1,35% | € 196,27 | € 70.657,20 |
| 5 | Aegon Bank | bank | 1,10% | € 190,58 | € 68.608,80 |
Aanbieder 'VB' staat zo in het rapport vermeld; niet met zekerheid te herleiden naar een aanbiedersnaam, daarom letterlijk overgenomen.
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Centraal Beheer | verzekeraar | 0,48% | € 265,19 | € 95.468,40 |
| 2 | De Goudse | verzekeraar | 0,02% | € 251,00 | € 90.360,00 |
| 3 | Allianz Nederland | verzekeraar | -0,01% | € 249,61 | € 89.859,60 |
| 4 | Aegon | verzekeraar | -0,07% | € 247,75 | € 89.190,00 |
| 5 | Reaal | verzekeraar | -0,24% | € 242,39 | € 87.260,40 |
| 1 | Centraal Beheer, BLG Wonen, Regiobank | bank | 1,70% | € 306,58 | € 110.368,80 |
| 2 | SNS, Rabobank | bank | 1,60% | € 303,08 | € 109.108,80 |
| 3 | Nationale-Nederlanden | bank | 1,50% | € 299,59 | € 107.852,40 |
| 4 | ABN AMRO | bank | 1,35% | € 294,41 | € 105.987,60 |
| 5 | Aegon Bank | bank | 1,10% | € 285,87 | € 102.913,20 |
Advies- en afsluitkosten banksparen
Naast de uitkering vergeleek Moneywise ook wat het kost om via banksparen een lijfrente-uitkering te regelen.
| Bank | Uitkeringskosten per maand | Volledig advies | Deeladvies | Zonder advies | Online via Moneywise |
|---|---|---|---|---|---|
| Rabobank | € 2,50 | € 680,00 | € 350,00 | € 55,00 | n.v.t. |
| Aegon | geen | € 775,00 | € 575,00 | € 150 tot € 210 | € 165,00 |
| Nationale-Nederlanden | geen | € 1.030,00 | € 830,00 | € 50 tot € 199 | € 165,00 |
| ABN AMRO | € 2,20 | € 450 tot € 575 | € 239 tot € 354 | € 25,00 | n.v.t. |
| BLG Wonen | geen | TP* | TP* | nee | € 165,00 |
| Regiobank | geen | TP* | TP* | nee | n.v.t. |
| SNS | geen | € 125 p/uur | geen | € 250,00 | n.v.t. |
| Centraal Beheer | geen | geen | geen | € 89,00 | € 165,00 |
Uitkeringskosten: kosten die de bank per maandelijkse uitkering rekent. Volledig advies: kosten voor advies over de lijfrente. Deeladvies: kosten bij het openen van de rekening zonder volledig advies. Zonder advies: bij een aantal banken kan men advies krijgen, in sommige gevallen is dit verplicht. TP*: bij deze banken kan men niet rechtstreeks een rekening openen, alleen via een tussenpersoon. Online via Moneywise: bij deze banken kan men voor € 165 een rekening openen via Moneywise, zonder advies en zonder extra kosten van de bank.
Zo hebben we het onderzocht
Dit onderzoek is gebaseerd op de werkelijke tarieven, uitkeringen en regels op het moment van onderzoek, met deze uitgangspunten:
- Man geboren 1-6-1950, vrouw geboren 1-6-1952
- Overgang bij overlijden: 100% naar de partner
- Uitkering per maand
- Beschikbaar bedrag: € 25.000, € 50.000 of € 75.000
- Looptijd: 5, 10, 15, 20 of 25 jaar, of levenslang
- Berekeningsdatum: 22 november 2018
- Alleen banken en verzekeraars die hun tarieven publiceren zijn meegenomen
- Verzekeraars communiceren zelf geen rentepercentage; Moneywise heeft het rendement op de uitkering zelf berekend
Voor een levenslange uitkering is gerekend met een looptijd van 25 jaar.
