MoneyWise.nl onderzoekt ieder najaar de aanbieders van een uitkerende lijfrente. Voor een man geboren op 1-6-1949 en een vrouw geboren op 1-6-1951, met 100% overgang bij overlijden, is per maand berekend hoeveel banken en verzekeraars uitkeren bij een beschikbaar bedrag van € 25.000, € 50.000 of € 75.000 en een looptijd van 5, 10, 15, 20 of 30 jaar of levenslang. In totaal zijn 15 scenario's met 180 berekeningen vergeleken, op basis van tarieven die op 15 oktober 2014 golden.
Kerncijfers
€ 6.368,40meer totale uitkering bij de beste bank dan bij de beste verzekeraar (€ 75.000, 10 jaar)
€ 880,00minder dan de inleg van € 25.000 bij de laagst uitkerende verzekeraar in 5 jaar
Conclusies
Centraal Beheer opnieuw winnaar
Centraal Beheer bank heeft ook in 2014 in de meeste scenario's de hoogste uitkering.
Uitkeringen bij verzekeraars dalen sneller
De uitkeringen bij verzekeraars zijn bijna twee keer zo hard gedaald als bij banken.
Bij een korte looptijd levert een verzekeraar minder op dan de inleg
Wie voor 5 jaar laat uitkeren via de laagst uitkerende verzekeraar, krijgt minder terug dan hij inlegt.
De slechtste bank verslaat de beste verzekeraar
Zelfs de bank met de laagste uitkering keert meer uit dan de verzekeraar met de hoogste uitkering.
5 jaar
De laagst uitkerende verzekeraar (Erasmus Leven, € 24.120,00) blijft bij € 25.000 onder de inleg; elke bank keert meer uit dan elke verzekeraar.
€ 25.000, 5 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
De Goudse
verzekeraar
€ 418,00
€ 25.080,00
2
Aegon
verzekeraar
€ 413,42
€ 24.805,20
3
Allianz
verzekeraar
€ 410,00
€ 24.600,00
4
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 409,92
€ 24.595,20
5
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 404,25
€ 24.255,00
6
Erasmus Leven
verzekeraar
€ 402,00
€ 24.120,00
€ 25.000, 5 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
€ 435,31
€ 26.118,60
2
Aegon, Delta Lloyd
bank
€ 434,78
€ 26.086,80
3
ASR, Nationale Nederlanden, OHRA
bank
€ 433,71
€ 26.022,60
4
BLG, Reaal, Regiobank
bank
€ 430,50
€ 25.830,00
5
SNS
bank
€ 429,43
€ 25.765,80
6
Rabobank
bank
€ 428,36
€ 25.701,60
€ 50.000, 5 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
De Goudse
verzekeraar
€ 843,00
€ 50.580,00
2
Aegon
verzekeraar
€ 835,25
€ 50.115,00
3
Allianz
verzekeraar
€ 830,00
€ 49.800,00
4
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 821,00
€ 49.260,00
5
Erasmus Leven
verzekeraar
€ 819,00
€ 49.140,00
6
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 818,93
€ 49.135,80
€ 50.000, 5 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
€ 870,63
€ 52.237,80
2
Aegon, Delta Lloyd
bank
€ 869,56
€ 52.173,60
3
ASR, Nationale Nederlanden, OHRA
bank
€ 867,41
€ 52.044,60
4
BLG, Reaal, Regiobank
bank
€ 861,00
€ 51.660,00
5
SNS
bank
€ 858,86
€ 51.531,60
6
Rabobank
bank
€ 856,72
€ 51.403,20
€ 75.000, 5 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
De Goudse
verzekeraar
€ 1.268,00
€ 76.080,00
2
Aegon
verzekeraar
€ 1.257,08
€ 75.424,80
3
Allianz
verzekeraar
€ 1.250,00
€ 75.000,00
4
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 1.237,75
€ 74.265,00
5
Erasmus Leven
verzekeraar
€ 1.236,00
€ 74.160,00
6
OHRA
verzekeraar
€ 1.233,25
€ 73.995,00
€ 75.000, 5 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
€ 1.305,94
€ 78.356,40
2
Aegon, Delta Lloyd
bank
€ 1.304,33
€ 78.259,80
3
ASR, Nationale Nederlanden, OHRA
bank
€ 1.301,12
€ 78.067,20
4
BLG, Reaal, Regiobank
bank
€ 1.291,49
€ 77.489,40
5
SNS
bank
€ 1.288,29
€ 77.297,40
6
Rabobank
bank
€ 1.285,80
€ 77.148,00
10 jaar
€ 25.000, 10 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
De Goudse
verzekeraar
€ 212,00
€ 25.440,00
2
Aegon
verzekeraar
€ 211,08
€ 25.329,60
3
Conservatrix
verzekeraar
€ 205,88
€ 24.705,60
4
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 204,42
€ 24.530,40
5
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 201,21
€ 24.145,20
6
Erasmus Leven
verzekeraar
€ 200,00
€ 24.000,00
€ 25.000, 10 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
€ 233,69
€ 28.042,80
2
Nationale Nederlanden
bank
€ 233,14
€ 27.976,80
3
ASR
bank
€ 232,59
€ 27.910,80
4
Delta Lloyd
bank
€ 232,03
€ 27.843,60
5
OHRA, Reaal, Regiobank
bank
€ 230,93
€ 27.711,60
6
Aegon, BLG
bank
€ 229,83
€ 27.579,60
€ 50.000, 10 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
De Goudse
verzekeraar
€ 430,00
€ 51.600,00
2
Aegon
verzekeraar
€ 428,50
€ 51.420,00
3
Allianz
verzekeraar
€ 425,00
€ 51.000,00
4
ASR
verzekeraar
€ 417,95
€ 50.154,00
5
Conservatrix
verzekeraar
€ 416,47
€ 49.976,40
6
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 410,01
€ 49.201,20
€ 50.000, 10 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
€ 467,38
€ 56.085,60
2
Nationale Nederlanden
bank
€ 466,28
€ 55.953,60
3
ASR
bank
€ 465,17
€ 55.820,40
4
Delta Lloyd
bank
€ 464,07
€ 55.688,40
5
OHRA, Reaal, Regiobank
bank
€ 461,86
€ 55.423,20
6
Aegon, BLG
bank
€ 459,66
€ 55.159,20
€ 75.000, 10 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
De Goudse
verzekeraar
€ 648,00
€ 77.760,00
2
Aegon
verzekeraar
€ 645,99
€ 77.519,04
3
Allianz
verzekeraar
€ 641,00
€ 76.920,00
4
Conservatrix
verzekeraar
€ 637,85
€ 76.542,00
5
ASR
verzekeraar
€ 629,68
€ 75.561,60
6
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 619,21
€ 74.305,20
€ 75.000, 10 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Centraal Beheer
bank
€ 701,07
€ 84.128,40
2
Nationale Nederlanden
bank
€ 699,41
€ 83.929,20
3
ASR
bank
€ 697,76
€ 83.731,20
4
Delta Lloyd
bank
€ 696,10
€ 83.532,00
5
OHRA, Reaal, Regiobank
bank
€ 692,79
€ 83.134,80
6
Aegon, BLG
bank
€ 689,49
€ 82.738,80
15 jaar
€ 25.000, 15 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon
verzekeraar
€ 145,75
€ 26.235,00
2
Conservatrix
verzekeraar
€ 144,16
€ 25.948,80
3
De Goudse
verzekeraar
€ 144,00
€ 25.920,00
4
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 142,81
€ 25.705,80
5
ASR
verzekeraar
€ 141,91
€ 25.543,80
6
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 137,37
€ 24.726,60
€ 25.000, 15 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
ASR, Centraal Beheer
bank
€ 167,52
€ 30.153,60
2
Nationale Nederlanden
bank
€ 166,94
€ 30.049,20
3
Aegon, Delta Lloyd
bank
€ 166,37
€ 29.946,60
4
BLG, OHRA, Reaal, Regiobank
bank
€ 165,22
€ 29.739,60
5
Rabobank, SNS
bank
€ 164,08
€ 29.534,40
6
ABN AMRO
bank
€ 155,63
€ 28.013,40
€ 50.000, 15 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon
verzekeraar
€ 297,08
€ 53.474,40
2
De Goudse
verzekeraar
€ 294,00
€ 52.920,00
3
ASR
verzekeraar
€ 289,36
€ 52.084,80
4
Conservatrix
verzekeraar
€ 288,33
€ 51.899,40
5
Allianz
verzekeraar
€ 288,00
€ 51.840,00
6
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 286,02
€ 51.483,60
€ 50.000, 15 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
ASR, Centraal Beheer
bank
€ 335,03
€ 60.305,40
2
Nationale Nederlanden
bank
€ 333,88
€ 60.098,40
3
Aegon, Delta Lloyd
bank
€ 332,73
€ 59.891,40
4
BLG, OHRA, Reaal, Regiobank
bank
€ 330,44
€ 59.479,20
5
Rabobank, SNS
bank
€ 328,15
€ 59.067,00
6
ABN AMRO
bank
€ 312,36
€ 56.224,80
€ 75.000, 15 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon
verzekeraar
€ 448,50
€ 80.730,00
2
Allianz
verzekeraar
€ 443,00
€ 79.740,00
3
Conservatrix
verzekeraar
€ 442,74
€ 79.693,20
4
ASR
verzekeraar
€ 436,79
€ 78.622,20
5
Allianz
verzekeraar
€ 436,00
€ 78.480,00
6
Erasmus Leven
verzekeraar
€ 426,00
€ 76.680,00
€ 75.000, 15 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
ASR, Centraal Beheer
bank
€ 502,55
€ 90.459,00
2
Nationale Nederlanden
bank
€ 500,82
€ 90.147,60
3
Aegon, Delta Lloyd
bank
€ 499,10
€ 89.838,00
4
BLG, OHRA, Reaal, Regiobank
bank
€ 495,66
€ 89.218,80
5
Rabobank, SNS
bank
€ 492,23
€ 88.601,40
6
ABN AMRO
bank
€ 468,55
€ 84.339,00
20 jaar
€ 25.000, 20 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon
verzekeraar
€ 115,33
€ 27.679,20
2
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 114,01
€ 27.362,40
3
Conservatrix
verzekeraar
€ 113,58
€ 27.259,20
4
De Goudse
verzekeraar
€ 113,00
€ 27.120,00
5
ASR
verzekeraar
€ 111,24
€ 26.697,60
6
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 107,06
€ 25.694,40
€ 25.000, 20 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
ASR
bank
€ 136,33
€ 32.719,20
2
Aegon, Centraal Beheer, BLG, Reaal, Delta Lloyd
bank
€ 135,72
€ 32.572,80
3
Nationale Nederlanden
bank
€ 135,12
€ 32.428,80
4
OHRA
bank
€ 134,52
€ 32.428,80
5
SNS
bank
€ 133,32
€ 32.284,80
6
Rabobank
bank
€ 132,13
€ 31.996,80
€ 50.000, 20 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon
verzekeraar
€ 236,00
€ 56.640,00
2
De Goudse
verzekeraar
€ 231,00
€ 55.440,00
3
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 228,50
€ 54.840,00
4
ASR
verzekeraar
€ 228,02
€ 54.724,80
5
Conservatrix
verzekeraar
€ 227,16
€ 54.518,40
6
Erasmus Leven
verzekeraar
€ 220,00
€ 52.800,00
€ 50.000, 20 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
ASR
bank
€ 272,65
€ 65.436,00
2
Aegon, Centraal Beheer, Reaal, BLG, Delta Lloyd
bank
€ 271,45
€ 65.148,00
3
Nationale Nederlanden
bank
€ 270,24
€ 64.857,60
4
OHRA
bank
€ 269,04
€ 64.569,60
5
SNS
bank
€ 266,65
€ 63.996,00
6
ABN AMRO
bank
€ 249,04
€ 59.769,60
€ 75.000, 20 jaar: verzekeraars
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon
verzekeraar
€ 356,67
€ 85.600,80
2
De Goudse
verzekeraar
€ 350,00
€ 84.000,00
3
Conservatrix
verzekeraar
€ 346,06
€ 83.054,40
4
ASR
verzekeraar
€ 344,78
€ 82.747,20
5
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 343,37
€ 82.408,80
6
Allianz
verzekeraar
€ 336,00
€ 80.640,00
€ 75.000, 20 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
ASR
bank
€ 408,98
€ 98.155,20
2
Aegon, Centraal Beheer, Reaal, BLG, Delta Lloyd
bank
€ 407,17
€ 97.720,80
3
Nationale Nederlanden
bank
€ 405,36
€ 97.286,40
4
OHRA
bank
€ 403,56
€ 96.854,40
5
SNS
bank
€ 399,97
€ 95.992,80
6
Rabobank
bank
€ 396,40
€ 95.136,00
Levenslang en 30 jaar
Verzekeraars keren bij deze looptijd levenslang uit; bij banksparen wordt de langste beschikbare periode van 30 jaar vergeleken.
€ 25.000, verzekeraars (levenslang)
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Conservatrix
verzekeraar
€ 84,01
€ 30.243,60
2
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 81,91
€ 29.487,60
3
ASR
verzekeraar
€ 81,33
€ 29.278,80
4
Nationale Nederlanden
verzekeraar
€ 80,69
€ 29.048,40
5
Aegon
verzekeraar
€ 80,33
€ 28.918,80
6
OHRA
verzekeraar
€ 80,16
€ 28.857,60
€ 25.000, banksparen (30 jaar)
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon, Centraal Beheer
bank
€ 106,17
€ 38.221,20
2
ASR, Delta Lloyd
bank
€ 104,86
€ 37.749,60
3
Reaal, BLG, OHRA, Rabobank
bank
€ 103,55
€ 37.278,00
4
Nationale Nederlanden
bank
€ 102,90
€ 37.044,00
5
SNS
bank
€ 102,26
€ 36.813,60
6
ABN AMRO
bank
€ 92,18
€ 33.184,80
€ 50.000, verzekeraars (levenslang)
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 169,80
€ 61.128,00
2
ASR
verzekeraar
€ 168,20
€ 60.552,00
3
Conservatrix
verzekeraar
€ 168,01
€ 60.483,60
4
Erasmus Leven
verzekeraar
€ 167,00
€ 60.120,00
5
Aegon
verzekeraar
€ 165,67
€ 59.641,20
6
OHRA
verzekeraar
€ 165,55
€ 59.598,00
€ 50.000, banksparen (30 jaar)
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon, Centraal Beheer
bank
€ 212,34
€ 76.442,40
2
ASR, Delta Lloyd
bank
€ 209,71
€ 75.495,60
3
Reaal, BLG, Rabobank
bank
€ 207,10
€ 74.556,00
4
Nationale Nederlanden
bank
€ 205,80
€ 74.088,00
5
SNS
bank
€ 204,51
€ 73.623,60
6
ABN AMRO
bank
€ 185,59
€ 66.812,40
€ 75.000, verzekeraars (levenslang)
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
ASR
verzekeraar
€ 255,05
€ 91.818,00
2
Erasmus Leven
verzekeraar
€ 254,00
€ 91.440,00
3
Delta Lloyd
verzekeraar
€ 253,87
€ 91.393,20
4
Conservatrix
verzekeraar
€ 252,57
€ 90.925,20
5
OHRA
verzekeraar
€ 252,14
€ 90.770,40
6
De Goudse, Aegon
verzekeraar
€ 251,00
€ 90.360,00
€ 75.000, banksparen (30 jaar)
#
Aanbieder
Soort
Uitkering per maand
Totaal
1
Aegon, Centraal Beheer
bank
€ 318,51
€ 114.663,60
2
ASR, Delta Lloyd
bank
€ 314,57
€ 113.245,20
3
Reaal, BLG, OHRA, Rabobank
bank
€ 310,65
€ 111.834,00
4
Nationale Nederlanden
bank
€ 308,71
€ 111.135,60
5
SNS
bank
€ 306,77
€ 110.437,20
Kosten banksparen
Naast de uitkering vergeleek MoneyWise ook de advies- en afsluitkosten van banksparen. Bij een aantal banken bestaat de keuze uit volledig advies of deeladvies (alleen gericht op de vrijkomende lijfrente).
Advies- en afsluitkosten banksparen
Bank
Volledig advies
Deeladvies
Afsluitkosten
Uitkeringskosten per maand
Via MoneyWise
Rabobank
€ 550,00
€ 250,00
€ 65,00
€ 2,50
n.v.t.
Aegon
€ 140,00
€ 65,00
€ 150,00 tot € 210,00
geen
€ 165,00
Nationale Nederlanden
€ 995,00
€ 595,00
€ 199,00
geen
€ 165,00
ABN AMRO
€ 600,00
€ 48,00
€ 50,00
€ 2,20
n.v.t.
Reaal
geen
geen
geen
geen
€ 165,00
BLG
geen
geen
geen
geen
€ 165,00
Regiobank
geen
geen
geen
geen
n.v.t.
SNS
€ 625,00
geen
€ 175,00 tot € 250,00
geen
n.v.t.
Centraal Beheer
geen
€ 170,00
€ 70,00
geen
n.v.t.
Delta Lloyd
geen
geen
geen
€ 1,00
€ 165,00
OHRA
geen
geen
€ 79,00
€ 1,00
n.v.t.
Allianz
geen
geen
geen
geen
€ 165,00
Volledig advies: uitgebreid advies over de financiele situatie. Deeladvies: verkort advies, alleen gericht op de vrijkomende lijfrente. Afsluitkosten: de kosten die banken rekenen voor het openen van een bankspaarrekening. Uitkeringskosten: de kosten die banken rekenen per maandelijkse uitkering. Via MoneyWise: bij deze banken kan men voor € 165 online een rekening openen via MoneyWise, zonder advies en zonder afsluitkosten (execution only).
Zo hebben we het onderzocht
Dit onderzoek is gebaseerd op de werkelijke tarieven, uitkeringen en regels op het moment van onderzoek, met deze uitgangspunten:
Man geboortedatum 1-6-1949, vrouw geboortedatum 1-6-1951
Overgang bij overlijden: 100%
Uitkering per maand
Beschikbaar bedrag: € 25.000, € 50.000 en € 75.000
Looptijd: 5, 10, 15, 20, 30 jaar en levenslang
Berekeningsdatum: 15 oktober 2014
Alle banken en verzekeraars die hun tarieven publiceren zijn meegenomen. Naast de uitkeringen zijn ook de advies- en afsluitkosten van banksparen vergeleken.
Je lijfrente laten uitkeren?
De verschillen tussen aanbieders lopen op tot duizenden euro's. Vergelijk alle banken en verzekeraars met jouw eigen gegevens.
