Elk najaar onderzoekt Moneywise.nl de lijfrentemarkt: in het laatste kwartaal komt traditioneel het meeste lijfrentekapitaal vrij en zetten consumenten dat vaak om in een lijfrente-uitkering. Voor dit onderzoek zijn diverse scenario's doorgerekend bij banken en verzekeraars.
Kerncijfers
€ 17.436meer totale uitkering in 10 jaar bij € 75.000 in 2023 dan in 2019 (per maand € 735,11 tegenover € 589,81)
€ 5.136,00meer uitkering bij de beste aanbieder dan bij de slechtste (€ 100.000, 10 jaar)
€ 4.068,00meer uitkering bij de beste verzekeraar dan bij de beste bank (€ 100.000, 10 jaar)
Conclusies
Lijfrente-uitkering op hoogste niveau in 10 jaar
Sinds 2013 daalden de lijfrente-uitkeringen jaar op jaar tot een dieptepunt in 2019, maar sindsdien stijgen ze weer, met een grote sprong in 2022. In november 2023 staan de uitkeringen op het hoogste niveau in 10 jaar.
Verzekeraars keren meer uit dan banken
Sinds de introductie van banksparen in 2008 leverde dat vaak meer op dan een lijfrenteverzekering. Sinds 2022 is die trend omgedraaid: lijfrenteverzekeringen leveren nu bijna altijd meer op dan een lijfrente bij de bank, onder meer doordat het u-rendement harder stijgt dan de spaarrente.
Vergelijken loont
Wie € 100.000 in 10 jaar laat uitkeren, krijgt bij de beste aanbieder, Reaal Levensverzekeringen, € 5.136,00 meer dan bij de slechtste, Centraal Beheer.
Looptijd 5 jaar
€ 50.000 in 5 jaar: lijfrenteverzekering
#
Aanbieder
Rente
Uitkering per maand
Totaal
Verschil
1
Reaal Levensverzekeringen
3,33%
€ 904,59
€ 54.275,40
€ 0
2
Onderlinge 's-Gravenhage
3,11%
€ 900,02
€ 54.001,20
-€ 274,20
3
Allianz Nederland
2,94%
€ 896,15
€ 53.769,00
-€ 506,40
4
De Goudse
2,88%
€ 895,00
€ 53.700,00
-€ 575,40
5
Scildon
2,73%
€ 891,67
€ 53.500,20
-€ 775,20
€ 50.000 in 5 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Rente
Uitkering per maand
Totaal
Verschil
1
Nationale Nederlanden
2,55%
€ 887,82
€ 53.269,20
-€ 1.006,20
2
Brand New Day
2,55%
€ 887,82
€ 53.269,20
-€ 1.006,20
3
Rabobank
2,50%
€ 886,75
€ 53.205,00
-€ 1.070,40
4
ABN Amro, SNS Bank, RegioBank
2,45%
€ 885,67
€ 53.140,20
-€ 1.135,20
5
Centraal Beheer
2,30%
€ 882,44
€ 52.946,40
-€ 1.329,00
€ 75.000 in 5 jaar: lijfrenteverzekering
#
Aanbieder
Rente
Uitkering per maand
Totaal
Verschil
1
Reaal Levensverzekeringen
3,58%
€ 1.365,19
€ 81.911,40
€ 0
2
Onderlinge 's-Gravenhage
3,23%
€ 1.353,79
€ 81.227,40
-€ 684,00
3
Allianz Nederland
3,10%
€ 1.349,43
€ 80.965,80
-€ 945,60
4
De Goudse
2,99%
€ 1.346,00
€ 80.760,00
-€ 1.151,40
5
Scildon
2,84%
€ 1.341,25
€ 80.475,00
-€ 1.436,40
€ 75.000 in 5 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Rente
Uitkering per maand
Totaal
Verschil
1
Nationale Nederlanden
2,55%
€ 1.331,74
€ 79.904,40
-€ 2.007,00
2
Brand New Day
2,55%
€ 1.331,74
€ 79.904,40
-€ 2.007,00
3
Rabobank
2,50%
€ 1.330,12
€ 79.807,20
-€ 2.104,20
4
ABN Amro, SNS Bank, RegioBank
2,45%
€ 1.328,50
€ 79.710,00
-€ 2.201,40
5
Centraal Beheer
2,30%
€ 1.323,66
€ 79.419,60
-€ 2.491,80
€ 100.000 in 5 jaar: lijfrenteverzekering
#
Aanbieder
Rente
Uitkering per maand
Totaal
Verschil
1
Reaal Levensverzekeringen
3,71%
€ 1.825,78
€ 109.546,80
€ 0
2
Onderlinge 's-Gravenhage
3,29%
€ 1.807,56
€ 108.453,60
-€ 1.093,20
3
Allianz Nederland
3,18%
€ 1.802,72
€ 108.163,20
-€ 1.383,60
4
De Goudse
3,04%
€ 1.797,00
€ 107.820,00
-€ 1.726,80
5
Scildon
2,90%
€ 1.790,83
€ 107.449,80
-€ 2.097,00
€ 100.000 in 5 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Rente
Uitkering per maand
Totaal
Verschil
1
Nationale Nederlanden
2,55%
€ 1.775,65
€ 106.539,00
-€ 3.007,80
2
Brand New Day
2,55%
€ 1.775,65
€ 106.539,00
-€ 3.007,80
3
Rabobank
2,50%
€ 1.773,49
€ 106.409,40
-€ 3.137,40
4
ABN Amro, SNS Bank, RegioBank
2,45%
€ 1.771,34
€ 106.280,40
-€ 3.266,40
5
Centraal Beheer
2,30%
€ 1.764,88
€ 105.892,80
-€ 3.654,00
Looptijd 10 jaar
€ 50.000 in 10 jaar: lijfrenteverzekering
#
Aanbieder
Rente
Uitkering per maand
Totaal
Verschil
1
Reaal Levensverzekeringen
3,18%
€ 485,93
€ 58.311,60
€ 0
2
Allianz Nederland
3,02%
€ 482,32
€ 57.878,40
-€ 433,20
3
Onderlinge 's-Gravenhage
2,93%
€ 480,24
€ 57.628,80
-€ 682,80
4
De Goudse
2,87%
€ 479,00
€ 57.480,00
-€ 831,60
5
Scildon
2,81%
€ 477,67
€ 57.320,40
-€ 991,20
€ 50.000 in 10 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Rente
Uitkering per maand
Totaal
Verschil
1
Nationale Nederlanden
2,70%
€ 475,16
€ 57.019,20
-€ 1.292,40
2
Brand New Day
2,70%
€ 475,16
€ 57.019,20
-€ 1.292,40
3
ABN Amro
2,65%
€ 474,05
€ 56.886,00
-€ 1.425,60
4
Rabobank
2,65%
€ 474,05
€ 56.886,00
-€ 1.425,60
5
Centraal Beheer
2,50%
€ 470,71
€ 56.485,20
-€ 1.826,40
€ 75.000 in 10 jaar: lijfrenteverzekering
#
Aanbieder
Rente
Uitkering per maand
Totaal
Verschil
1
Reaal Levensverzekeringen
3,36%
€ 735,07
€ 88.208,40
€ 0
2
Allianz Nederland
3,14%
€ 727,55
€ 87.306,00
-€ 902,40
3
Onderlinge 's-Gravenhage
3,02%
€ 723,57
€ 86.828,40
-€ 1.380,00
4
De Goudse
2,95%
€ 721,00
€ 86.520,00
-€ 1.688,40
5
Scildon
2,92%
€ 720,17
€ 86.420,40
-€ 1.788,00
€ 75.000 in 10 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Rente
Uitkering per maand
Totaal
Verschil
1
Nationale Nederlanden
2,70%
€ 712,74
€ 85.528,80
-€ 2.679,60
2
Brand New Day
2,70%
€ 712,74
€ 85.528,80
-€ 2.679,60
3
ABN Amro
2,65%
€ 711,07
€ 85.328,40
-€ 2.880,00
4
Rabobank
2,65%
€ 711,07
€ 85.328,40
-€ 2.880,00
5
Centraal Beheer
2,50%
€ 706,06
€ 84.727,20
-€ 3.481,20
€ 100.000 in 10 jaar: lijfrenteverzekering
#
Aanbieder
Rente
Uitkering per maand
Totaal
Verschil
1
Reaal Levensverzekeringen
3,45%
€ 984,22
€ 118.106,40
€ 0
2
Allianz Nederland
3,20%
€ 972,77
€ 116.732,40
-€ 1.374,00
3
Onderlinge 's-Gravenhage
3,07%
€ 966,90
€ 116.028,00
-€ 2.078,40
4
De Goudse
2,98%
€ 963,00
€ 115.560,00
-€ 2.546,40
5
Scildon
2,97%
€ 962,75
€ 115.530,00
-€ 2.576,40
€ 100.000 in 10 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Rente
Uitkering per maand
Totaal
Verschil
1
Nationale Nederlanden
2,70%
€ 950,32
€ 114.038,40
-€ 4.068,00
2
Brand New Day
2,70%
€ 950,32
€ 114.038,40
-€ 4.068,00
3
ABN Amro
2,65%
€ 948,09
€ 113.770,80
-€ 4.335,60
4
Rabobank
2,65%
€ 948,09
€ 113.770,80
-€ 4.335,60
5
Centraal Beheer
2,50%
€ 941,42
€ 112.970,40
-€ 5.136,00
Looptijd 20 jaar
€ 50.000 in 20 jaar: lijfrenteverzekering
#
Aanbieder
Rente
Uitkering per maand
Totaal
Verschil
1
Onderlinge 's-Gravenhage
3,14%
€ 279,78
€ 67.147,20
€ 0
2
Allianz Nederland
3,09%
€ 278,57
€ 66.856,80
-€ 290,40
3
Reaal Levensverzekeringen
3,30%
€ 276,95
€ 66.468,00
-€ 679,20
4
De Goudse
2,82%
€ 272,00
€ 65.280,00
-€ 1.867,20
Zo genoteerd in het bronrapport: Reaal Levensverzekeringen (plaats 3) heeft een hogere rente dan Allianz Nederland (plaats 2), maar een lagere uitkering.
€ 50.000 in 20 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Rente
Uitkering per maand
Totaal
Verschil
1
Rabobank
3,00%
€ 276,29
€ 66.309,60
-€ 837,60
2
Nationale Nederlanden
2,90%
€ 273,86
€ 65.726,40
-€ 1.420,80
3
Brand New Day
2,90%
€ 273,86
€ 65.726,40
-€ 1.420,80
4
ABN Amro, SNS Bank, RegioBank
2,80%
€ 271,45
€ 65.148,00
-€ 1.999,20
5
Centraal Beheer
2,75%
€ 270,24
€ 64.857,60
-€ 2.289,60
€ 75.000 in 20 jaar: lijfrenteverzekering
#
Aanbieder
Rente
Uitkering per maand
Totaal
Verschil
1
Onderlinge 's-Gravenhage
3,23%
€ 422,85
€ 101.484,00
€ 0
2
Reaal Levensverzekeringen
3,19%
€ 421,38
€ 101.131,20
-€ 352,80
3
Allianz Nederland
3,18%
€ 421,35
€ 101.124,00
-€ 360,00
4
De Goudse
2,85%
€ 409,00
€ 98.160,00
-€ 3.324,00
€ 75.000 in 20 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Rente
Uitkering per maand
Totaal
Verschil
1
Rabobank
3,00%
€ 414,43
€ 99.463,20
-€ 2.020,80
2
Nationale Nederlanden
2,90%
€ 410,79
€ 98.589,60
-€ 2.894,40
3
Brand New Day
2,90%
€ 410,79
€ 98.589,60
-€ 2.894,40
4
ABN Amro, SNS Bank, RegioBank
2,80%
€ 407,17
€ 97.720,80
-€ 3.763,20
5
Centraal Beheer
2,75%
€ 405,36
€ 97.286,40
-€ 4.197,60
€ 100.000 in 20 jaar: lijfrenteverzekering
#
Aanbieder
Rente
Uitkering per maand
Totaal
Verschil
1
Onderlinge 's-Gravenhage
3,27%
€ 565,93
€ 135.823,20
€ 0
2
Reaal Levensverzekeringen
3,26%
€ 565,80
€ 135.792,00
-€ 31,20
3
Allianz Nederland
3,24%
€ 564,14
€ 135.393,60
-€ 429,60
4
De Goudse
2,89%
€ 547,00
€ 131.280,00
-€ 4.543,20
€ 100.000 in 20 jaar: banksparen
#
Aanbieder
Rente
Uitkering per maand
Totaal
Verschil
1
Rabobank
3,00%
€ 552,57
€ 132.616,80
-€ 3.206,40
2
Nationale Nederlanden
2,90%
€ 547,72
€ 131.452,80
-€ 4.370,40
3
Brand New Day
2,90%
€ 547,72
€ 131.452,80
-€ 4.370,40
4
ABN Amro, SNS Bank, RegioBank
2,80%
€ 542,89
€ 130.293,60
-€ 5.529,60
5
Centraal Beheer
2,75%
€ 540,49
€ 129.717,60
-€ 6.105,60
Levenslang
Voor dit scenario is uitgegaan van een dekking bij overlijden van 70% naar de partner. De levensverwachting van een 67-jarige is ongeveer 20 jaar volgens het CBS, maar vanwege de dekking bij overlijden is gerekend met een indicatieve looptijd van 25 jaar. In werkelijkheid wijkt de looptijd af. Banken bieden geen levenslange uitkering; deze vergelijking omvat daarom alleen verzekeraars.
€ 50.000, levenslang
#
Aanbieder
Rente (obv 25 jaar)
Uitkering per maand
Totaal na 25 jaar
1
De Goudse
2,64%
€ 227,00
€ 68.100,00
2
Onderlinge 's-Gravenhage
2,46%
€ 222,68
€ 66.804,00
3
Reaal Levensverzekeringen
2,13%
€ 214,57
€ 64.371,00
4
Centraal Beheer Achmea Verzekeringen
2,02%
€ 212,00
€ 63.600,00
5
Scildon
1,18%
€ 192,50
€ 57.750,00
De 'Verschil'-kolom uit het bronrapport is bij dit scenario niet betrouwbaar te herleiden (de waarden komen niet overeen met het verschil tussen de aanbieders) en is daarom hier weggelaten.
€ 75.000, levenslang
#
Aanbieder
Rente (obv 25 jaar)
Uitkering per maand
Totaal na 25 jaar
1
De Goudse
2,71%
€ 343,00
€ 102.900,00
2
Allianz Nederland
2,68%
€ 341,99
€ 102.597,00
3
Onderlinge 's-Gravenhage
2,56%
€ 337,61
€ 101.283,00
4
Reaal Levensverzekeringen
2,34%
€ 329,50
€ 98.850,00
5
Centraal Beheer Achmea Verzekeringen
2,13%
€ 321,81
€ 96.543,00
De 'Verschil'-kolom uit het bronrapport is bij dit scenario niet betrouwbaar te herleiden (de waarden komen niet overeen met het verschil tussen de aanbieders) en is daarom hier weggelaten.
€ 100.000, levenslang
#
Aanbieder
Rente (obv 25 jaar)
Uitkering per maand
Totaal na 25 jaar
1
De Goudse
2,74%
€ 459,00
€ 137.700,00
2
Onderlinge 's-Gravenhage
2,72%
€ 458,31
€ 137.493,00
3
Reaal Levensverzekeringen
2,61%
€ 452,54
€ 135.762,00
4
Centraal Beheer Achmea Verzekeringen
2,44%
€ 444,44
€ 133.332,00
5
Scildon
2,18%
€ 431,61
€ 129.483,00
De 'Verschil'-kolom uit het bronrapport is bij dit scenario niet betrouwbaar te herleiden (de waarden komen niet overeen met het verschil tussen de aanbieders) en is daarom hier weggelaten.
Zo hebben we het onderzocht
Dit onderzoek is gebaseerd op de werkelijke tarieven, uitkeringen en regels op het moment van onderzoek, met deze uitgangspunten:
Aanvrager: 67 jaar (1-12-1956)
Partner: 65 jaar (1-12-1958)
Dekking bij overlijden: 100% overgang
Uitkering per maand
Looptijden: 5 jaar, 10 jaar, 20 jaar en levenslang
Bedragen: € 50.000, € 75.000 en € 100.000
Berekeningsdatum: 1 november 2023
Voor het levenslange scenario is uitgegaan van een dekking bij overlijden van 70% naar de partner in plaats van 100%. De levensverwachting van een 67-jarige is ongeveer 20 jaar volgens het CBS, maar omdat er dekking bij overlijden is, is gerekend met een indicatieve looptijd van 25 jaar. In werkelijkheid wijkt de looptijd af.
Je lijfrente laten uitkeren?
De verschillen tussen aanbieders lopen op tot duizenden euro's. Vergelijk alle banken en verzekeraars met jouw eigen gegevens.
