Moneywise onderzoek 2017
Lijfrente onderzoek 2017: verzekeraars lopen in op banken
Moneywise vergeleek in oktober 2017 de uitkeringen van banken en verzekeraars voor een uitkerende lijfrente, in 15 scenario's met een kapitaal van € 25.000, € 50.000 of € 75.000 en een looptijd van 5 tot 30 jaar of levenslang.
Kerncijfers
- € 424,63 hoogste maandelijkse uitkering bij € 25.000 in 5 jaar, via banksparen bij Aegon, Centraal Beheer of Delta Lloyd tegen 0,75% rente
- 31,8% daling van de bankrente bij een uitkering van 5 jaar ten opzichte van vorig jaar
- 5e jaar op rij dat Centraal Beheer Bank de beste bank is bij een uitkerende lijfrente
Conclusies
-
Banksparen geeft meestal de hoogste uitkering
In bijna alle scenario's levert een uitkering via banksparen meer op dan via een lijfrenteverzekering.
-
Bankrente daalt fors
Bij een uitkering van 5 jaar daalde de bankrente met 31,8%, bij 10 jaar met 17,2% ten opzichte van vorig jaar.
-
Verzekeraar kan voordeliger zijn bij één leven
Alleen bij een uitkering op één leven kan een verzekeraar meer opleveren. Bij overlijden tijdens de looptijd gaat het resterende kapitaal dan wel verloren.
-
Bij korte looptijden krijgt men bij een verzekeraar minder terug dan ingelegd
Vooral bij korte looptijden keert een verzekeraar in totaal minder uit dan er is ingelegd.
-
Centraal Beheer Bank voor het vijfde jaar op rij beste bank
Bij de verzekeraars is Reaal dit jaar de beste aanbieder.
-
Steeds minder verzekeraars bieden een lijfrente aan
Het aantal verzekeraars waar consumenten voor een lijfrente terechtkunnen, blijft dalen.
-
Lijfrente in het buitenland lastig onder te brengen
Nederlanders die in het buitenland wonen, hebben nauwelijks mogelijkheden voor een lijfrente en worden regelmatig gedwongen tot fiscale afkoop met hoge kosten.
-
Vergelijken loont
Consumenten doen er verstandig aan om aanbieders goed met elkaar te vergelijken.
5 jaar
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 5 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Reaal | verzekeraar | € 408,72 | € 24.523,20 | |
| 2 | Aegon | verzekeraar | € 408,50 | € 24.510,00 | |
| 3 | Centraal Beheer | verzekeraar | € 407,13 | € 24.427,80 | |
| 4 | De Goudse | verzekeraar | € 407,00 | € 24.420,00 | |
| 5 | Allianz Nederland | verzekeraar | € 396,79 | € 23.807,40 | |
| 6 | Delta Lloyd | verzekeraar | € 389,74 | € 23.384,40 | |
| 1 | Aegon, Centraal Beheer, Delta Lloyd | bank | 0,75% | € 424,63 | € 25.477,80 |
| 2 | Nationale-Nederlanden, OHRA | bank | 0,70% | € 424,10 | € 25.446,00 |
| 3 | ASR | bank | 0,60% | € 423,03 | € 25.381,80 |
| 4 | BLG Wonen, SNS, Regiobank | bank | 0,50% | € 421,97 | € 25.318,20 |
| 5 | Rabobank | bank | 0,30% | € 419,85 | € 25.191,00 |
| 6 | ABN AMRO | bank | 0,10% | € 417,73 | € 25.063,80 |
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 5 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Reaal | verzekeraar | € 825,38 | € 49.522,80 | |
| 2 | Aegon | verzekeraar | € 825,33 | € 49.519,80 | |
| 3 | De Goudse | verzekeraar | € 822,00 | € 49.320,00 | |
| 4 | Centraal Beheer | verzekeraar | € 821,90 | € 49.314,00 | |
| 5 | Delta Lloyd | verzekeraar | € 806,57 | € 48.394,20 | |
| 6 | Allianz Nederland | verzekeraar | € 803,47 | € 48.208,20 | |
| 1 | Aegon, Centraal Beheer, Delta Lloyd | bank | 0,75% | € 849,26 | € 50.955,60 |
| 2 | Nationale-Nederlanden, OHRA | bank | 0,70% | € 848,20 | € 50.892,00 |
| 3 | ASR | bank | 0,60% | € 846,07 | € 50.764,20 |
| 4 | BLG Wonen, SNS, Regiobank | bank | 0,50% | € 843,94 | € 50.636,40 |
| 5 | Rabobank | bank | 0,30% | € 839,69 | € 50.381,40 |
| 6 | ABN AMRO | bank | 0,10% | € 835,45 | € 50.127,00 |
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 5 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Aegon | verzekeraar | € 1.242,17 | € 74.530,20 | |
| 2 | Reaal | verzekeraar | € 1.242,04 | € 74.522,40 | |
| 3 | De Goudse | verzekeraar | € 1.237,00 | € 74.220,00 | |
| 4 | Centraal Beheer | verzekeraar | € 1.236,66 | € 74.199,60 | |
| 5 | Delta Lloyd | verzekeraar | € 1.223,41 | € 73.404,60 | |
| 6 | Allianz Nederland | verzekeraar | € 1.210,14 | € 72.608,40 | |
| 1 | Aegon, Centraal Beheer, Delta Lloyd | bank | 0,75% | € 1.273,89 | € 76.433,40 |
| 2 | Nationale-Nederlanden, OHRA | bank | 0,70% | € 1.272,30 | € 76.338,00 |
| 3 | ASR | bank | 0,60% | € 1.269,10 | € 76.146,00 |
| 4 | BLG Wonen, SNS, Regiobank | bank | 0,50% | € 1.265,91 | € 75.954,60 |
| 5 | Rabobank | bank | 0,30% | € 1.259,54 | € 75.572,40 |
| 6 | ABN AMRO | bank | 0,10% | € 1.253,18 | € 75.190,80 |
10 jaar
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 10 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Centraal Beheer | verzekeraar | € 206,02 | € 24.722,40 | |
| 2 | Reaal | verzekeraar | € 205,91 | € 24.709,20 | |
| 3 | Aegon | verzekeraar | € 203,42 | € 24.410,40 | |
| 4 | De Goudse | verzekeraar | € 202,00 | € 24.240,00 | |
| 5 | Allianz Nederland | verzekeraar | € 197,69 | € 23.722,80 | |
| 6 | Delta Lloyd | verzekeraar | € 193,42 | € 23.210,40 | |
| 1 | Aegon, Delta Lloyd | bank | 1,20% | € 221,12 | € 26.534,40 |
| 2 | Centraal Beheer, Nationale-Nederlanden, OHRA | bank | 1,15% | € 220,58 | € 26.469,60 |
| 3 | SNS | bank | 1,10% | € 220,04 | € 26.404,80 |
| 4 | BLG Wonen, Regiobank | bank | 1,05% | € 219,50 | € 26.340,00 |
| 5 | ASR | bank | 1,00% | € 218,96 | € 26.275,20 |
| 6 | Rabobank | bank | 0,90% | € 217,89 | € 26.146,80 |
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 10 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Centraal Beheer | verzekeraar | € 417,63 | € 50.115,60 | |
| 2 | Reaal | verzekeraar | € 416,87 | € 50.024,40 | |
| 3 | Aegon | verzekeraar | € 413,08 | € 49.569,60 | |
| 4 | De Goudse | verzekeraar | € 410,00 | € 49.200,00 | |
| 5 | Allianz Nederland | verzekeraar | € 403,00 | € 48.360,00 | |
| 6 | Delta Lloyd | verzekeraar | € 402,33 | € 48.279,60 | |
| 1 | Aegon, Delta Lloyd | bank | 1,20% | € 442,46 | € 53.095,20 |
| 2 | Centraal Beheer, Nationale-Nederlanden, OHRA | bank | 1,15% | € 441,15 | € 52.938,00 |
| 3 | SNS | bank | 1,10% | € 440,07 | € 52.808,40 |
| 4 | BLG Wonen, Regiobank | bank | 1,05% | € 439,00 | € 52.680,00 |
| 5 | ASR | bank | 1,00% | € 437,92 | € 52.550,40 |
| 6 | Rabobank | bank | 0,90% | € 435,77 | € 52.292,40 |
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 10 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Centraal Beheer | verzekeraar | € 629,24 | € 75.508,80 | |
| 2 | Reaal | verzekeraar | € 627,83 | € 75.339,60 | |
| 3 | Aegon | verzekeraar | € 622,00 | € 74.640,00 | |
| 4 | De Goudse | verzekeraar | € 618,00 | € 74.160,00 | |
| 5 | Delta Lloyd | verzekeraar | € 611,25 | € 73.350,00 | |
| 6 | Allianz Nederland | verzekeraar | € 608,44 | € 73.012,80 | |
| 1 | Aegon, Delta Lloyd | bank | 1,20% | € 663,35 | € 79.602,00 |
| 2 | Centraal Beheer, Nationale-Nederlanden, OHRA | bank | 1,15% | € 661,73 | € 79.407,60 |
| 3 | SNS | bank | 1,10% | € 660,11 | € 79.213,20 |
| 4 | BLG Wonen, Regiobank | bank | 1,05% | € 658,50 | € 79.020,00 |
| 5 | ASR | bank | 1,00% | € 656,88 | € 78.825,60 |
| 6 | Rabobank | bank | 0,90% | € 653,66 | € 78.439,20 |
15 jaar
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 15 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Reaal | verzekeraar | € 141,96 | € 25.552,80 | |
| 2 | Centraal Beheer | verzekeraar | € 141,82 | € 25.527,60 | |
| 3 | Aegon | verzekeraar | € 139,67 | € 25.140,60 | |
| 4 | Allianz Nederland | verzekeraar | € 139,28 | € 25.070,40 | |
| 5 | De Goudse | verzekeraar | € 136,00 | € 24.480,00 | |
| 6 | Allianz Nederland | verzekeraar | € 130,23 | € 23.441,40 | |
| 1 | Centraal Beheer | bank | 1,55% | € 155,63 | € 28.013,40 |
| 2 | BLG Wonen, Regiobank | bank | 1,45% | € 154,52 | € 27.813,60 |
| 3 | Delta Lloyd, Nationale-Nederlanden, SNS | bank | 1,40% | € 153,96 | € 27.712,80 |
| 4 | Aegon Bank, OHRA | bank | 1,35% | € 153,41 | € 27.613,80 |
| 5 | ASR, Rabobank | bank | 1,30% | € 152,86 | € 27.514,80 |
| 6 | ABN AMRO | bank | 1,05% | € 149,57 | € 26.922,60 |
De zesde verzekeraar staat in het rapport nogmaals als 'Allianz Nederland' vermeld; mogelijk een fout in het origineel.
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 15 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Centraal Beheer | verzekeraar | € 288,70 | € 51.966,00 | |
| 2 | Reaal | verzekeraar | € 288,06 | € 51.850,80 | |
| 3 | Allianz Nederland | verzekeraar | € 285,00 | € 51.300,00 | |
| 4 | Aegon | verzekeraar | € 284,92 | € 51.285,60 | |
| 5 | De Goudse | verzekeraar | € 278,00 | € 50.040,00 | |
| 6 | Delta Lloyd | verzekeraar | € 272,26 | € 49.006,80 | |
| 1 | Centraal Beheer | bank | 1,55% | € 311,25 | € 56.025,00 |
| 2 | BLG Wonen, Regiobank | bank | 1,45% | € 309,03 | € 55.625,40 |
| 3 | Delta Lloyd, Nationale-Nederlanden, SNS | bank | 1,40% | € 307,93 | € 55.427,40 |
| 4 | Aegon Bank, OHRA | bank | 1,35% | € 306,82 | € 55.227,60 |
| 5 | ASR, Rabobank | bank | 1,30% | € 305,72 | € 55.029,60 |
| 6 | ABN AMRO | bank | 1,05% | € 300,24 | € 54.043,20 |
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 15 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Centraal Beheer | verzekeraar | € 435,57 | € 78.402,60 | |
| 2 | Reaal | verzekeraar | € 434,16 | € 78.148,80 | |
| 3 | Allianz Nederland | verzekeraar | € 431,02 | € 77.583,06 | |
| 4 | Aegon | verzekeraar | € 430,17 | € 77.430,60 | |
| 5 | De Goudse | verzekeraar | € 420,00 | € 75.600,00 | |
| 6 | Delta Lloyd | verzekeraar | € 414,28 | € 74.570,40 | |
| 1 | Centraal Beheer | bank | 1,55% | € 466,88 | € 84.038,40 |
| 2 | BLG Wonen, Regiobank | bank | 1,45% | € 463,55 | € 83.439,00 |
| 3 | Delta Lloyd, Nationale-Nederlanden, SNS | bank | 1,40% | € 461,89 | € 83.140,20 |
| 4 | Aegon Bank, OHRA | bank | 1,35% | € 460,23 | € 82.841,40 |
| 5 | ASR, Rabobank | bank | 1,30% | € 458,58 | € 82.544,40 |
| 6 | ABN AMRO | bank | 1,05% | € 450,36 | € 81.064,80 |
Het totaal bij Allianz Nederland (rang 3) staat in het rapport als € 77.583,06; dat wijkt af van € 431,02 keer 180 maanden (€ 77.583,60). Overgenomen zoals gedrukt.
20 jaar
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 20 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Reaal | verzekeraar | € 109,92 | € 26.380,80 | |
| 2 | Aegon | verzekeraar | € 109,25 | € 26.220,00 | |
| 3 | Centraal Beheer | verzekeraar | € 108,96 | € 26.150,40 | |
| 4 | De Goudse | verzekeraar | € 108,00 | € 25.920,00 | |
| 5 | Allianz Nederland | verzekeraar | € 107,39 | € 25.773,60 | |
| 6 | Delta Lloyd | verzekeraar | € 101,58 | € 24.379,20 | |
| 1 | Centraal Beheer | bank | 1,80% | € 123,94 | € 29.745,60 |
| 2 | Delta Lloyd, Nationale-Nederlanden | bank | 1,75% | € 123,37 | € 29.608,80 |
| 3 | OHRA, SNS | bank | 1,70% | € 122,80 | € 29.472,00 |
| 4 | BLG Wonen, Regiobank | bank | 1,55% | € 121,09 | € 29.061,60 |
| 5 | ASR, Rabobank | bank | 1,50% | € 120,52 | € 28.924,80 |
| 6 | Aegon Bank | bank | 1,45% | € 119,95 | € 28.788,00 |
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 20 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Aegon | verzekeraar | € 223,75 | € 53.700,00 | |
| 2 | Reaal | verzekeraar | € 223,54 | € 53.649,60 | |
| 3 | Centraal Beheer | verzekeraar | € 222,75 | € 53.460,00 | |
| 4 | De Goudse | verzekeraar | € 222,00 | € 53.280,00 | |
| 5 | Allianz Nederland | verzekeraar | € 221,46 | € 53.150,40 | |
| 6 | Delta Lloyd | verzekeraar | € 213,39 | € 51.213,60 | |
| 1 | Centraal Beheer | bank | 1,80% | € 247,89 | € 59.493,60 |
| 2 | Delta Lloyd, Nationale-Nederlanden | bank | 1,75% | € 246,74 | € 59.217,60 |
| 3 | OHRA, SNS | bank | 1,70% | € 245,59 | € 58.941,60 |
| 4 | BLG Wonen, Regiobank | bank | 1,55% | € 244,45 | € 58.668,00 |
| 5 | ASR, Rabobank | bank | 1,50% | € 243,31 | € 58.394,40 |
| 6 | Aegon Bank | bank | 1,45% | € 241,04 | € 57.849,60 |
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 20 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Aegon | verzekeraar | € 338,25 | € 81.180,00 | |
| 2 | Reaal | verzekeraar | € 337,15 | € 80.916,00 | |
| 3 | Centraal Beheer | verzekeraar | € 336,54 | € 80.769,60 | |
| 4 | De Goudse | verzekeraar | € 336,00 | € 80.640,00 | |
| 5 | Allianz Nederland | verzekeraar | € 335,53 | € 80.527,20 | |
| 6 | Delta Lloyd | verzekeraar | € 325,19 | € 78.045,60 | |
| 1 | Centraal Beheer | bank | 1,80% | € 371,83 | € 89.239,20 |
| 2 | Delta Lloyd, Nationale-Nederlanden | bank | 1,75% | € 370,11 | € 88.826,40 |
| 3 | OHRA, SNS | bank | 1,70% | € 368,39 | € 88.413,60 |
| 4 | BLG Wonen, Regiobank | bank | 1,55% | € 363,26 | € 87.182,40 |
| 5 | ASR, Rabobank | bank | 1,50% | € 361,56 | € 86.774,40 |
| 6 | Aegon Bank | bank | 1,45% | € 359,86 | € 86.366,40 |
Levenslang
Voor een levenslange uitkering is in de tabellen gerekend met een looptijd van 30 jaar.
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 30 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Reaal | verzekeraar | € 85,04 | € 30.614,40 | |
| 2 | Centraal Beheer | verzekeraar | € 83,43 | € 30.034,80 | |
| 3 | Allianz Nederland | verzekeraar | € 80,86 | € 29.109,60 | |
| 4 | Aegon | verzekeraar | € 80,85 | € 29.106,00 | |
| 1 | Centraal Beheer, BLG Wonen, Rabobank, Regiobank | bank | 1,95% | € 91,57 | € 32.965,20 |
| 2 | Nationale-Nederlanden | bank | 1,90% | € 90,96 | € 32.745,60 |
| 3 | Rabobank, Regiobank | bank | 1,80% | € 89,74 | € 32.306,40 |
| 4 | BLG Wonen, Delta Lloyd | bank | 1,75% | € 89,14 | € 32.090,40 |
| 5 | OHRA, SNS | bank | 1,70% | € 88,54 | € 31.874,40 |
| 6 | ASR | bank | 1,50% | € 86,16 | € 31.017,60 |
Rabobank en Regiobank staan in het rapport zowel bij rang 1 (samen met Centraal Beheer en BLG Wonen tegen 1,95%) als bij rang 3 (tegen 1,80%); overgenomen zoals gedrukt.
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 30 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Reaal | verzekeraar | € 173,43 | € 62.434,80 | |
| 2 | Delta Lloyd | verzekeraar | € 173,24 | € 62.366,40 | |
| 3 | Centraal Beheer | verzekeraar | € 172,03 | € 61.930,80 | |
| 4 | Allianz Nederland | verzekeraar | € 168,09 | € 60.512,40 | |
| 1 | Nationale-Nederlanden | bank | 1,90% | € 181,91 | € 65.487,60 |
| 2 | Centraal Beheer, BLG Wonen, Rabobank, Regiobank | bank | 1,80% | € 179,49 | € 64.616,40 |
| 3 | Delta Lloyd, SNS | bank | 1,70% | € 177,08 | € 63.748,80 |
| 4 | OHRA | bank | 1,65% | € 175,88 | € 63.316,80 |
| 5 | ASR | bank | 1,60% | € 174,69 | € 62.888,40 |
| 6 | Aegon Bank | bank | 1,50% | € 172,32 | € 62.035,20 |
| # | Aanbieder | Soort | Rente | Uitkering per maand | Totaal na 30 jaar |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Delta Lloyd | verzekeraar | € 242,52 | € 87.307,20 | |
| 2 | Centraal Beheer | verzekeraar | € 242,00 | € 87.120,00 | |
| 3 | De Goudse | verzekeraar | € 236,00 | € 84.960,00 | |
| 4 | Aegon | verzekeraar | € 232,17 | € 83.581,20 | |
| 5 | Allianz Nederland | verzekeraar | € 223,26 | € 80.373,60 | |
| 6 | Nationale-Nederlanden | verzekeraar | € 219,42 | € 78.991,20 | |
| 1 | Nationale-Nederlanden | bank | 1,90% | € 272,87 | € 98.233,20 |
| 2 | Centraal Beheer, BLG Wonen, Rabobank, Regiobank | bank | 1,80% | € 269,23 | € 96.922,80 |
| 3 | Delta Lloyd, SNS | bank | 1,70% | € 265,62 | € 95.623,20 |
| 4 | OHRA | bank | 1,65% | € 263,82 | € 94.975,20 |
| 5 | ASR | bank | 1,60% | € 262,03 | € 94.330,80 |
| 6 | Aegon Bank | bank | 1,50% | € 258,47 | € 93.049,20 |
Advies- en afsluitkosten banksparen
Naast de uitkering vergeleek Moneywise ook wat het kost om via banksparen een lijfrente-uitkering te regelen.
| Bank | Uitkeringskosten per maand | Volledig advies | Deeladvies | Zonder advies | Online via Moneywise |
|---|---|---|---|---|---|
| Rabobank | € 2,50 | € 680,00 | € 350,00 | € 55,00 | n.v.t. |
| Aegon | geen | € 775,00 | € 575,00 | € 150 tot € 210 | € 165,00 |
| Nationale-Nederlanden | geen | € 1.030,00 | € 830,00 | € 50 tot € 199 | € 165,00 |
| ABN AMRO | € 2,20 | € 450 tot € 575 | € 239 tot € 354 | € 25,00 | n.v.t. |
| BLG Wonen | geen | TP* | TP* | nee | € 165,00 |
| Regiobank | geen | TP* | TP* | nee | n.v.t. |
| SNS | geen | € 125 p/uur | geen | € 250,00 | n.v.t. |
| Centraal Beheer | geen | geen | € 329,00 | € 89,00 | € 165,00 |
| Delta Lloyd | geen | TP* | TP* | nee | € 165,00 |
| OHRA | geen | geen | geen | € 62,50 | n.v.t. |
| ASR | geen | geen | geen | € 99 tot € 180 | € 165,00 |
Uitkeringskosten: kosten die de bank per maandelijkse uitkering rekent. Volledig advies: kosten voor advies over de lijfrente. Deeladvies: kosten bij het openen van de rekening zonder volledig advies. Zonder advies: bij een aantal banken kan men advies krijgen, in sommige gevallen is dit verplicht. TP*: bij deze banken kan men niet rechtstreeks een rekening openen, alleen via een tussenpersoon. Online via Moneywise: bij deze banken kan men voor € 165 een rekening openen via Moneywise, zonder advies en zonder extra kosten van de bank.
Zo hebben we het onderzocht
Dit onderzoek is gebaseerd op de werkelijke tarieven, uitkeringen en regels op het moment van onderzoek, met deze uitgangspunten:
- Man geboren 1-6-1949, vrouw geboren 1-6-1951
- Overgang bij overlijden: 100% naar de partner
- Uitkering per maand
- Beschikbaar bedrag: € 25.000, € 50.000 of € 75.000
- Looptijd: 5, 10, 15, 20 of 30 jaar, of levenslang
- Berekeningsdatum: 9 oktober 2017
- Alleen banken en verzekeraars die hun tarieven publiceren zijn meegenomen
- Verzekeraars communiceren geen rentepercentage, alleen de hoogte van de uitkering
Voor een levenslange uitkering is in de tabellen gerekend met een looptijd van 30 jaar.
